Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 931 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 30 493,12 € | 30 493,12 € |
| Salaire net mensuel minimum | 92 403 € / mois | 87 123 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 474 480 € | 6 405 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 148 275 € | 6 079 275 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 931 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 71 372 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 89 365 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 931 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 145 997,30 € | 219 920,14 € | 5 785 002,70 € |
| Année 2 | 151 567,28 € | 214 350,16 € | 5 633 435,42 € |
| Année 3 | 157 349,77 € | 208 567,67 € | 5 476 085,65 € |
| Année 4 | 163 352,88 € | 202 564,56 € | 5 312 732,77 € |
| Année 5 | 169 585,00 € | 196 332,44 € | 5 143 147,77 € |
| Année 6 | 176 054,87 € | 189 862,57 € | 4 967 092,90 € |
| Année 7 | 182 771,60 € | 183 145,84 € | 4 784 321,30 € |
| Année 8 | 189 744,58 € | 176 172,86 € | 4 594 576,72 € |
| Année 9 | 196 983,58 € | 168 933,86 € | 4 397 593,14 € |
| Année 10 | 204 498,77 € | 161 418,67 € | 4 193 094,37 € |
| Année 11 | 212 300,64 € | 153 616,80 € | 3 980 793,73 € |
| Année 12 | 220 400,20 € | 145 517,24 € | 3 760 393,53 € |
| Année 13 | 228 808,74 € | 137 108,70 € | 3 531 584,79 € |
| Année 14 | 237 538,10 € | 128 379,34 € | 3 294 046,69 € |
| Année 15 | 246 600,48 € | 119 316,96 € | 3 047 446,21 € |
| Année 16 | 256 008,61 € | 109 908,83 € | 2 791 437,60 € |
| Année 17 | 265 775,65 € | 100 141,79 € | 2 525 661,95 € |
| Année 18 | 275 915,36 € | 90 002,08 € | 2 249 746,59 € |
| Année 19 | 286 441,86 € | 79 475,58 € | 1 963 304,73 € |
| Année 20 | 297 370,01 € | 68 547,43 € | 1 665 934,72 € |
| Année 21 | 308 715,07 € | 57 202,37 € | 1 357 219,65 € |
| Année 22 | 320 492,95 € | 45 424,49 € | 1 036 726,70 € |
| Année 23 | 332 720,16 € | 33 197,28 € | 704 006,54 € |
| Année 24 | 345 413,86 € | 20 503,58 € | 358 592,68 € |
| Année 25 | 358 592,68 € | 7 325,59 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 931 000 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 593 100 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 87 123 €.