Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 831 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 978,99 € | 29 978,99 € |
| Salaire net mensuel minimum | 90 845 € / mois | 85 654 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 466 480 € | 6 297 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 145 775 € | 5 976 775 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 831 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 70 172 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 87 865 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 831 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 143 535,72 € | 216 212,16 € | 5 687 464,28 € |
| Année 2 | 149 011,79 € | 210 736,09 € | 5 538 452,49 € |
| Année 3 | 154 696,79 € | 205 051,09 € | 5 383 755,70 € |
| Année 4 | 160 598,68 € | 199 149,20 € | 5 223 157,02 € |
| Année 5 | 166 725,72 € | 193 022,16 € | 5 056 431,30 € |
| Année 6 | 173 086,53 € | 186 661,35 € | 4 883 344,77 € |
| Année 7 | 179 690,00 € | 180 057,88 € | 4 703 654,77 € |
| Année 8 | 186 545,41 € | 173 202,47 € | 4 517 109,36 € |
| Année 9 | 193 662,35 € | 166 085,53 € | 4 323 447,01 € |
| Année 10 | 201 050,83 € | 158 697,05 € | 4 122 396,18 € |
| Année 11 | 208 721,16 € | 151 026,72 € | 3 913 675,02 € |
| Année 12 | 216 684,16 € | 143 063,72 € | 3 696 990,86 € |
| Année 13 | 224 950,93 € | 134 796,95 € | 3 472 039,93 € |
| Année 14 | 233 533,11 € | 126 214,77 € | 3 238 506,82 € |
| Année 15 | 242 442,69 € | 117 305,19 € | 2 996 064,13 € |
| Année 16 | 251 692,18 € | 108 055,70 € | 2 744 371,95 € |
| Année 17 | 261 294,57 € | 98 453,31 € | 2 483 077,38 € |
| Année 18 | 271 263,28 € | 88 484,60 € | 2 211 814,10 € |
| Année 19 | 281 612,34 € | 78 135,54 € | 1 930 201,76 € |
| Année 20 | 292 356,21 € | 67 391,67 € | 1 637 845,55 € |
| Année 21 | 303 509,98 € | 56 237,90 € | 1 334 335,57 € |
| Année 22 | 315 089,29 € | 44 658,59 € | 1 019 246,28 € |
| Année 23 | 327 110,34 € | 32 637,54 € | 692 135,94 € |
| Année 24 | 339 590,04 € | 20 157,84 € | 352 545,90 € |
| Année 25 | 352 545,90 € | 7 202,04 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 831 000 € sur 25 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 583 100 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.