Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 781 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 721,92 € | 29 721,92 € |
| Salaire net mensuel minimum | 90 066 € / mois | 84 920 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 462 480 € | 6 243 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 144 525 € | 5 925 525 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 781 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 69 572 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 87 115 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 781 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 142 304,87 € | 214 358,17 € | 5 638 695,13 € |
| Année 2 | 147 733,98 € | 208 929,06 € | 5 490 961,15 € |
| Année 3 | 153 370,23 € | 203 292,81 € | 5 337 590,92 € |
| Année 4 | 159 221,51 € | 197 441,53 € | 5 178 369,41 € |
| Année 5 | 165 296,02 € | 191 367,02 € | 5 013 073,39 € |
| Année 6 | 171 602,25 € | 185 060,79 € | 4 841 471,14 € |
| Année 7 | 178 149,12 € | 178 513,92 € | 4 663 322,02 € |
| Année 8 | 184 945,74 € | 171 717,30 € | 4 478 376,28 € |
| Année 9 | 192 001,65 € | 164 661,39 € | 4 286 374,63 € |
| Année 10 | 199 326,76 € | 157 336,28 € | 4 087 047,87 € |
| Année 11 | 206 931,34 € | 149 731,70 € | 3 880 116,53 € |
| Année 12 | 214 826,06 € | 141 836,98 € | 3 665 290,47 € |
| Année 13 | 223 021,91 € | 133 641,13 € | 3 442 268,56 € |
| Année 14 | 231 530,50 € | 125 132,54 € | 3 210 738,06 € |
| Année 15 | 240 363,69 € | 116 299,35 € | 2 970 374,37 € |
| Année 16 | 249 533,87 € | 107 129,17 € | 2 720 840,50 € |
| Année 17 | 259 053,90 € | 97 609,14 € | 2 461 786,60 € |
| Année 18 | 268 937,16 € | 87 725,88 € | 2 192 849,44 € |
| Année 19 | 279 197,46 € | 77 465,58 € | 1 913 651,98 € |
| Année 20 | 289 849,19 € | 66 813,85 € | 1 623 802,79 € |
| Année 21 | 300 907,32 € | 55 755,72 € | 1 322 895,47 € |
| Année 22 | 312 387,32 € | 44 275,72 € | 1 010 508,15 € |
| Année 23 | 324 305,29 € | 32 357,75 € | 686 202,86 € |
| Année 24 | 336 677,96 € | 19 985,08 € | 349 524,90 € |
| Année 25 | 349 524,90 € | 7 140,38 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 781 000 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 84 920 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 462 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 144 525 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.