Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 881 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 30 236,06 € | 30 236,06 € |
| Salaire net mensuel minimum | 91 624 € / mois | 86 389 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 470 480 € | 6 351 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 147 025 € | 6 028 025 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 881 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 70 772 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 88 615 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 881 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 144 766,58 € | 218 066,14 € | 5 736 233,42 € |
| Année 2 | 150 289,61 € | 212 543,11 € | 5 585 943,81 € |
| Année 3 | 156 023,35 € | 206 809,37 € | 5 429 920,46 € |
| Année 4 | 161 975,84 € | 200 856,88 € | 5 267 944,62 € |
| Année 5 | 168 155,44 € | 194 677,28 € | 5 099 789,18 € |
| Année 6 | 174 570,77 € | 188 261,95 € | 4 925 218,41 € |
| Année 7 | 181 230,89 € | 181 601,83 € | 4 743 987,52 € |
| Année 8 | 188 145,07 € | 174 687,65 € | 4 555 842,45 € |
| Année 9 | 195 323,03 € | 167 509,69 € | 4 360 519,42 € |
| Année 10 | 202 774,88 € | 160 057,84 € | 4 157 744,54 € |
| Année 11 | 210 511,01 € | 152 321,71 € | 3 947 233,53 € |
| Année 12 | 218 542,27 € | 144 290,45 € | 3 728 691,26 € |
| Année 13 | 226 879,92 € | 135 952,80 € | 3 501 811,34 € |
| Année 14 | 235 535,69 € | 127 297,03 € | 3 266 275,65 € |
| Année 15 | 244 521,70 € | 118 311,02 € | 3 021 753,95 € |
| Année 16 | 253 850,51 € | 108 982,21 € | 2 767 903,44 € |
| Année 17 | 263 535,23 € | 99 297,49 € | 2 504 368,21 € |
| Année 18 | 273 589,44 € | 89 243,28 € | 2 230 778,77 € |
| Année 19 | 284 027,23 € | 78 805,49 € | 1 946 751,54 € |
| Année 20 | 294 863,25 € | 67 969,47 € | 1 651 888,29 € |
| Année 21 | 306 112,67 € | 56 720,05 € | 1 345 775,62 € |
| Année 22 | 317 791,25 € | 45 041,47 € | 1 027 984,37 € |
| Année 23 | 329 915,40 € | 32 917,32 € | 698 068,97 € |
| Année 24 | 342 502,09 € | 20 330,63 € | 355 566,88 € |
| Année 25 | 355 566,88 € | 7 263,74 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 881 000 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 70 572 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 470 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 147 025 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.