Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 881 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 42 273,66 € | 42 273,66 € |
| Salaire net mensuel minimum | 128 102 € / mois | 120 782 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 470 480 € | 6 351 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 147 025 € | 6 028 025 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 881 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 70 772 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 88 615 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 881 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 301 661,94 € | 205 621,98 € | 5 579 338,06 € |
| Année 2 | 312 640,41 € | 194 643,51 € | 5 266 697,65 € |
| Année 3 | 324 018,43 € | 183 265,49 € | 4 942 679,22 € |
| Année 4 | 335 810,53 € | 171 473,39 € | 4 606 868,69 € |
| Année 5 | 348 031,79 € | 159 252,13 € | 4 258 836,90 € |
| Année 6 | 360 697,81 € | 146 586,11 € | 3 898 139,09 € |
| Année 7 | 373 824,80 € | 133 459,12 € | 3 524 314,29 € |
| Année 8 | 387 429,51 € | 119 854,41 € | 3 136 884,78 € |
| Année 9 | 401 529,34 € | 105 754,58 € | 2 735 355,44 € |
| Année 10 | 416 142,31 € | 91 141,61 € | 2 319 213,13 € |
| Année 11 | 431 287,12 € | 75 996,80 € | 1 887 926,01 € |
| Année 12 | 446 983,08 € | 60 300,84 € | 1 440 942,93 € |
| Année 13 | 463 250,28 € | 44 033,64 € | 977 692,65 € |
| Année 14 | 480 109,47 € | 27 174,45 € | 497 583,18 € |
| Année 15 | 497 583,18 € | 9 701,68 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 881 000 € sur 15 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 588 100 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.