Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 881 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 759,10 € | 28 759,10 € |
| Salaire net mensuel minimum | 87 149 € / mois | 82 169 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 470 480 € | 6 351 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 147 025 € | 6 028 025 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 881 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 70 772 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 88 615 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 881 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 100 017,98 € | 245 091,22 € | 5 780 982,02 € |
| Année 2 | 104 300,56 € | 240 808,64 € | 5 676 681,46 € |
| Année 3 | 108 766,49 € | 236 342,71 € | 5 567 914,97 € |
| Année 4 | 113 423,67 € | 231 685,53 € | 5 454 491,30 € |
| Année 5 | 118 280,22 € | 226 828,98 € | 5 336 211,08 € |
| Année 6 | 123 344,75 € | 221 764,45 € | 5 212 866,33 € |
| Année 7 | 128 626,13 € | 216 483,07 € | 5 084 240,20 € |
| Année 8 | 134 133,64 € | 210 975,56 € | 4 950 106,56 € |
| Année 9 | 139 876,97 € | 205 232,23 € | 4 810 229,59 € |
| Année 10 | 145 866,24 € | 199 242,96 € | 4 664 363,35 € |
| Année 11 | 152 111,93 € | 192 997,27 € | 4 512 251,42 € |
| Année 12 | 158 625,04 € | 186 484,16 € | 4 353 626,38 € |
| Année 13 | 165 417,05 € | 179 692,15 € | 4 188 209,33 € |
| Année 14 | 172 499,90 € | 172 609,30 € | 4 015 709,43 € |
| Année 15 | 179 886,00 € | 165 223,20 € | 3 835 823,43 € |
| Année 16 | 187 588,37 € | 157 520,83 € | 3 648 235,06 € |
| Année 17 | 195 620,52 € | 149 488,68 € | 3 452 614,54 € |
| Année 18 | 203 996,60 € | 141 112,60 € | 3 248 617,94 € |
| Année 19 | 212 731,33 € | 132 377,87 € | 3 035 886,61 € |
| Année 20 | 221 840,05 € | 123 269,15 € | 2 814 046,56 € |
| Année 21 | 231 338,82 € | 113 770,38 € | 2 582 707,74 € |
| Année 22 | 241 244,26 € | 103 864,94 € | 2 341 463,48 € |
| Année 23 | 251 573,89 € | 93 535,31 € | 2 089 889,59 € |
| Année 24 | 262 345,77 € | 82 763,43 € | 1 827 543,82 € |
| Année 25 | 273 578,89 € | 71 530,31 € | 1 553 964,93 € |
| Année 26 | 285 292,97 € | 59 816,23 € | 1 268 671,96 € |
| Année 27 | 297 508,67 € | 47 600,53 € | 971 163,29 € |
| Année 28 | 310 247,40 € | 34 861,80 € | 660 915,89 € |
| Année 29 | 323 531,57 € | 21 577,63 € | 337 384,32 € |
| Année 30 | 337 384,32 € | 7 724,67 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 881 000 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 470 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 147 025 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 70 572 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.