Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 931 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 003,61 € | 29 003,61 € |
| Salaire net mensuel minimum | 87 890 € / mois | 82 867 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 474 480 € | 6 405 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 148 275 € | 6 079 275 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 931 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 71 372 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 89 365 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 931 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 100 868,35 € | 247 174,97 € | 5 830 131,65 € |
| Année 2 | 105 187,32 € | 242 856,00 € | 5 724 944,33 € |
| Année 3 | 109 691,22 € | 238 352,10 € | 5 615 253,11 € |
| Année 4 | 114 387,97 € | 233 655,35 € | 5 500 865,14 € |
| Année 5 | 119 285,86 € | 228 757,46 € | 5 381 579,28 € |
| Année 6 | 124 393,42 € | 223 649,90 € | 5 257 185,86 € |
| Année 7 | 129 719,71 € | 218 323,61 € | 5 127 466,15 € |
| Année 8 | 135 274,07 € | 212 769,25 € | 4 992 192,08 € |
| Année 9 | 141 066,25 € | 206 977,07 € | 4 851 125,83 € |
| Année 10 | 147 106,40 € | 200 936,92 € | 4 704 019,43 € |
| Année 11 | 153 405,20 € | 194 638,12 € | 4 550 614,23 € |
| Année 12 | 159 973,71 € | 188 069,61 € | 4 390 640,52 € |
| Année 13 | 166 823,47 € | 181 219,85 € | 4 223 817,05 € |
| Année 14 | 173 966,51 € | 174 076,81 € | 4 049 850,54 € |
| Année 15 | 181 415,39 € | 166 627,93 € | 3 868 435,15 € |
| Année 16 | 189 183,25 € | 158 860,07 € | 3 679 251,90 € |
| Année 17 | 197 283,70 € | 150 759,62 € | 3 481 968,20 € |
| Année 18 | 205 731,00 € | 142 312,32 € | 3 276 237,20 € |
| Année 19 | 214 540,01 € | 133 503,31 € | 3 061 697,19 € |
| Année 20 | 223 726,16 € | 124 317,16 € | 2 837 971,03 € |
| Année 21 | 233 305,69 € | 114 737,63 € | 2 604 665,34 € |
| Année 22 | 243 295,36 € | 104 747,96 € | 2 361 369,98 € |
| Année 23 | 253 712,79 € | 94 330,53 € | 2 107 657,19 € |
| Année 24 | 264 576,26 € | 83 467,06 € | 1 843 080,93 € |
| Année 25 | 275 904,89 € | 72 138,43 € | 1 567 176,04 € |
| Année 26 | 287 718,58 € | 60 324,74 € | 1 279 457,46 € |
| Année 27 | 300 038,12 € | 48 005,20 € | 979 419,34 € |
| Année 28 | 312 885,16 € | 35 158,16 € | 666 534,18 € |
| Année 29 | 326 282,27 € | 21 761,05 € | 340 251,91 € |
| Année 30 | 340 251,91 € | 7 790,27 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 931 000 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 82 867 €.