Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 831 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 514,59 € | 28 514,59 € |
| Salaire net mensuel minimum | 86 408 € / mois | 81 470 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 466 480 € | 6 297 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 145 775 € | 5 976 775 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 831 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 70 172 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 87 865 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 831 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 99 167,59 € | 243 007,49 € | 5 731 832,41 € |
| Année 2 | 103 413,77 € | 238 761,31 € | 5 628 418,64 € |
| Année 3 | 107 841,74 € | 234 333,34 € | 5 520 576,90 € |
| Année 4 | 112 459,29 € | 229 715,79 € | 5 408 117,61 € |
| Année 5 | 117 274,59 € | 224 900,49 € | 5 290 843,02 € |
| Année 6 | 122 296,05 € | 219 879,03 € | 5 168 546,97 € |
| Année 7 | 127 532,54 € | 214 642,54 € | 5 041 014,43 € |
| Année 8 | 132 993,21 € | 209 181,87 € | 4 908 021,22 € |
| Année 9 | 138 687,72 € | 203 487,36 € | 4 769 333,50 € |
| Année 10 | 144 626,06 € | 197 549,02 € | 4 624 707,44 € |
| Année 11 | 150 818,64 € | 191 356,44 € | 4 473 888,80 € |
| Année 12 | 157 276,42 € | 184 898,66 € | 4 316 612,38 € |
| Année 13 | 164 010,67 € | 178 164,41 € | 4 152 601,71 € |
| Année 14 | 171 033,28 € | 171 141,80 € | 3 981 568,43 € |
| Année 15 | 178 356,57 € | 163 818,51 € | 3 803 211,86 € |
| Année 16 | 185 993,46 € | 156 181,62 € | 3 617 218,40 € |
| Année 17 | 193 957,33 € | 148 217,75 € | 3 423 261,07 € |
| Année 18 | 202 262,20 € | 139 912,88 € | 3 220 998,87 € |
| Année 19 | 210 922,65 € | 131 252,43 € | 3 010 076,22 € |
| Année 20 | 219 953,94 € | 122 221,14 € | 2 790 122,28 € |
| Année 21 | 229 371,94 € | 112 803,14 € | 2 560 750,34 € |
| Année 22 | 239 193,18 € | 102 981,90 € | 2 321 557,16 € |
| Année 23 | 249 434,95 € | 92 740,13 € | 2 072 122,21 € |
| Année 24 | 260 115,26 € | 82 059,82 € | 1 812 006,95 € |
| Année 25 | 271 252,89 € | 70 922,19 € | 1 540 754,06 € |
| Année 26 | 282 867,38 € | 59 307,70 € | 1 257 886,68 € |
| Année 27 | 294 979,21 € | 47 195,87 € | 962 907,47 € |
| Année 28 | 307 609,62 € | 34 565,46 € | 655 297,85 € |
| Année 29 | 320 780,85 € | 21 394,23 € | 334 517,00 € |
| Année 30 | 334 517,00 € | 7 659,02 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 831 000 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 69 972 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.