Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 831 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 34 359,27 € | 34 359,27 € |
| Salaire net mensuel minimum | 104 119 € / mois | 98 169 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 466 480 € | 6 297 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 145 775 € | 5 976 775 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 831 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 70 172 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 87 865 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 831 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 201 099,84 € | 211 211,40 € | 5 629 900,16 € |
| Année 2 | 208 626,40 € | 203 684,84 € | 5 421 273,76 € |
| Année 3 | 216 434,68 € | 195 876,56 € | 5 204 839,08 € |
| Année 4 | 224 535,20 € | 187 776,04 € | 4 980 303,88 € |
| Année 5 | 232 938,91 € | 179 372,33 € | 4 747 364,97 € |
| Année 6 | 241 657,10 € | 170 654,14 € | 4 505 707,87 € |
| Année 7 | 250 701,65 € | 161 609,59 € | 4 255 006,22 € |
| Année 8 | 260 084,67 € | 152 226,57 € | 3 994 921,55 € |
| Année 9 | 269 818,87 € | 142 492,37 € | 3 725 102,68 € |
| Année 10 | 279 917,43 € | 132 393,81 € | 3 445 185,25 € |
| Année 11 | 290 393,91 € | 121 917,33 € | 3 154 791,34 € |
| Année 12 | 301 262,51 € | 111 048,73 € | 2 853 528,83 € |
| Année 13 | 312 537,88 € | 99 773,36 € | 2 540 990,95 € |
| Année 14 | 324 235,25 € | 88 075,99 € | 2 216 755,70 € |
| Année 15 | 336 370,44 € | 75 940,80 € | 1 880 385,26 € |
| Année 16 | 348 959,81 € | 63 351,43 € | 1 531 425,45 € |
| Année 17 | 362 020,36 € | 50 290,88 € | 1 169 405,09 € |
| Année 18 | 375 569,73 € | 36 741,51 € | 793 835,36 € |
| Année 19 | 389 626,19 € | 22 685,05 € | 404 209,17 € |
| Année 20 | 404 209,17 € | 8 102,47 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 831 000 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 98 169 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 466 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 145 775 € (2,5%).