Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 731 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 33 770,02 € | 33 770,02 € |
| Salaire net mensuel minimum | 102 333 € / mois | 96 486 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 458 480 € | 6 189 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 143 275 € | 5 874 275 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 731 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 68 972 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 86 365 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 731 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 197 651,03 € | 207 589,21 € | 5 533 348,97 € |
| Année 2 | 205 048,54 € | 200 191,70 € | 5 328 300,43 € |
| Année 3 | 212 722,92 € | 192 517,32 € | 5 115 577,51 € |
| Année 4 | 220 684,50 € | 184 555,74 € | 4 894 893,01 € |
| Année 5 | 228 944,09 € | 176 296,15 € | 4 665 948,92 € |
| Année 6 | 237 512,78 € | 167 727,46 € | 4 428 436,14 € |
| Année 7 | 246 402,21 € | 158 838,03 € | 4 182 033,93 € |
| Année 8 | 255 624,33 € | 149 615,91 € | 3 926 409,60 € |
| Année 9 | 265 191,59 € | 140 048,65 € | 3 661 218,01 € |
| Année 10 | 275 116,94 € | 130 123,30 € | 3 386 101,07 € |
| Année 11 | 285 413,76 € | 119 826,48 € | 3 100 687,31 € |
| Année 12 | 296 095,97 € | 109 144,27 € | 2 804 591,34 € |
| Année 13 | 307 177,98 € | 98 062,26 € | 2 497 413,36 € |
| Année 14 | 318 674,75 € | 86 565,49 € | 2 178 738,61 € |
| Année 15 | 330 601,80 € | 74 638,44 € | 1 848 136,81 € |
| Année 16 | 342 975,28 € | 62 264,96 € | 1 505 161,53 € |
| Année 17 | 355 811,84 € | 49 428,40 € | 1 149 349,69 € |
| Année 18 | 369 128,85 € | 36 111,39 € | 780 220,84 € |
| Année 19 | 382 944,27 € | 22 295,97 € | 397 276,57 € |
| Année 20 | 397 276,57 € | 7 963,49 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 731 000 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 573 100 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.