Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 731 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 41 195,44 € | 41 195,44 € |
| Salaire net mensuel minimum | 124 835 € / mois | 117 701 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 458 480 € | 6 189 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 143 275 € | 5 874 275 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 731 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 68 972 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 86 365 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 731 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 293 967,89 € | 200 377,39 € | 5 437 032,11 € |
| Année 2 | 304 666,32 € | 189 678,96 € | 5 132 365,79 € |
| Année 3 | 315 754,13 € | 178 591,15 € | 4 816 611,66 € |
| Année 4 | 327 245,47 € | 167 099,81 € | 4 489 366,19 € |
| Année 5 | 339 155,02 € | 155 190,26 € | 4 150 211,17 € |
| Année 6 | 351 498,01 € | 142 847,27 € | 3 798 713,16 € |
| Année 7 | 364 290,16 € | 130 055,12 € | 3 434 423,00 € |
| Année 8 | 377 547,88 € | 116 797,40 € | 3 056 875,12 € |
| Année 9 | 391 288,12 € | 103 057,16 € | 2 665 587,00 € |
| Année 10 | 405 528,37 € | 88 816,91 € | 2 260 058,63 € |
| Année 11 | 420 286,90 € | 74 058,38 € | 1 839 771,73 € |
| Année 12 | 435 582,52 € | 58 762,76 € | 1 404 189,21 € |
| Année 13 | 451 434,80 € | 42 910,48 € | 952 754,41 € |
| Année 14 | 467 864,01 € | 26 481,27 € | 484 890,40 € |
| Année 15 | 484 890,40 € | 9 454,18 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 731 000 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 573 100 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 458 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 143 275 € (2,5%).