Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 731 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 464,86 € | 29 464,86 € |
| Salaire net mensuel minimum | 89 287 € / mois | 84 185 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 458 480 € | 6 189 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 143 275 € | 5 874 275 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 731 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 68 972 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 86 365 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 731 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 141 074,14 € | 212 504,18 € | 5 589 925,86 € |
| Année 2 | 146 456,30 € | 207 122,02 € | 5 443 469,56 € |
| Année 3 | 152 043,80 € | 201 534,52 € | 5 291 425,76 € |
| Année 4 | 157 844,47 € | 195 733,85 € | 5 133 581,29 € |
| Année 5 | 163 866,44 € | 189 711,88 € | 4 969 714,85 € |
| Année 6 | 170 118,15 € | 183 460,17 € | 4 799 596,70 € |
| Année 7 | 176 608,38 € | 176 969,94 € | 4 622 988,32 € |
| Année 8 | 183 346,22 € | 170 232,10 € | 4 439 642,10 € |
| Année 9 | 190 341,11 € | 163 237,21 € | 4 249 300,99 € |
| Année 10 | 197 602,86 € | 155 975,46 € | 4 051 698,13 € |
| Année 11 | 205 141,68 € | 148 436,64 € | 3 846 556,45 € |
| Année 12 | 212 968,09 € | 140 610,23 € | 3 633 588,36 € |
| Année 13 | 221 093,11 € | 132 485,21 € | 3 412 495,25 € |
| Année 14 | 229 528,09 € | 124 050,23 € | 3 182 967,16 € |
| Année 15 | 238 284,89 € | 115 293,43 € | 2 944 682,27 € |
| Année 16 | 247 375,77 € | 106 202,55 € | 2 697 306,50 € |
| Année 17 | 256 813,47 € | 96 764,85 € | 2 440 493,03 € |
| Année 18 | 266 611,22 € | 86 967,10 € | 2 173 881,81 € |
| Année 19 | 276 782,78 € | 76 795,54 € | 1 897 099,03 € |
| Année 20 | 287 342,43 € | 66 235,89 € | 1 609 756,60 € |
| Année 21 | 298 304,89 € | 55 273,43 € | 1 311 451,71 € |
| Année 22 | 309 685,61 € | 43 892,71 € | 1 001 766,10 € |
| Année 23 | 321 500,53 € | 32 077,79 € | 680 265,57 € |
| Année 24 | 333 766,19 € | 19 812,13 € | 346 499,38 € |
| Année 25 | 346 499,38 € | 7 078,52 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 731 000 € sur 25 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 573 100 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 458 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 143 275 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.