Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 681 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 207,79 € | 29 207,79 € |
| Salaire net mensuel minimum | 88 508 € / mois | 83 451 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 454 480 € | 6 135 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 142 025 € | 5 823 025 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 681 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 68 372 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 85 615 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 681 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 139 843,28 € | 210 650,20 € | 5 541 156,72 € |
| Année 2 | 145 178,50 € | 205 314,98 € | 5 395 978,22 € |
| Année 3 | 150 717,24 € | 199 776,24 € | 5 245 260,98 € |
| Année 4 | 156 467,30 € | 194 026,18 € | 5 088 793,68 € |
| Année 5 | 162 436,73 € | 188 056,75 € | 4 926 356,95 € |
| Année 6 | 168 633,89 € | 181 859,59 € | 4 757 723,06 € |
| Année 7 | 175 067,50 € | 175 425,98 € | 4 582 655,56 € |
| Année 8 | 181 746,53 € | 168 746,95 € | 4 400 909,03 € |
| Année 9 | 188 680,41 € | 161 813,07 € | 4 212 228,62 € |
| Année 10 | 195 878,80 € | 154 614,68 € | 4 016 349,82 € |
| Année 11 | 203 351,85 € | 147 141,63 € | 3 812 997,97 € |
| Année 12 | 211 109,98 € | 139 383,50 € | 3 601 887,99 € |
| Année 13 | 219 164,10 € | 131 329,38 € | 3 382 723,89 € |
| Année 14 | 227 525,50 € | 122 967,98 € | 3 155 198,39 € |
| Année 15 | 236 205,90 € | 114 287,58 € | 2 918 992,49 € |
| Année 16 | 245 217,43 € | 105 276,05 € | 2 673 775,06 € |
| Année 17 | 254 572,80 € | 95 920,68 € | 2 419 202,26 € |
| Année 18 | 264 285,07 € | 86 208,41 € | 2 154 917,19 € |
| Année 19 | 274 367,88 € | 76 125,60 € | 1 880 549,31 € |
| Année 20 | 284 835,39 € | 65 658,09 € | 1 595 713,92 € |
| Année 21 | 295 702,23 € | 54 791,25 € | 1 300 011,69 € |
| Année 22 | 306 983,66 € | 43 509,82 € | 993 028,03 € |
| Année 23 | 318 695,48 € | 31 798,00 € | 674 332,55 € |
| Année 24 | 330 854,11 € | 19 639,37 € | 343 478,44 € |
| Année 25 | 343 478,44 € | 7 016,85 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 681 000 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.