Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 681 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 40 836,03 € | 40 836,03 € |
| Salaire net mensuel minimum | 123 746 € / mois | 116 674 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 454 480 € | 6 135 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 142 025 € | 5 823 025 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 681 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 68 372 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 85 615 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 681 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 291 403,16 € | 198 629,20 € | 5 389 596,84 € |
| Année 2 | 302 008,27 € | 188 024,09 € | 5 087 588,57 € |
| Année 3 | 312 999,33 € | 177 033,03 € | 4 774 589,24 € |
| Année 4 | 324 390,42 € | 165 641,94 € | 4 450 198,82 € |
| Année 5 | 336 196,05 € | 153 836,31 € | 4 114 002,77 € |
| Année 6 | 348 431,36 € | 141 601,00 € | 3 765 571,41 € |
| Année 7 | 361 111,91 € | 128 920,45 € | 3 404 459,50 € |
| Année 8 | 374 253,96 € | 115 778,40 € | 3 030 205,54 € |
| Année 9 | 387 874,30 € | 102 158,06 € | 2 642 331,24 € |
| Année 10 | 401 990,35 € | 88 042,01 € | 2 240 340,89 € |
| Année 11 | 416 620,08 € | 73 412,28 € | 1 823 720,81 € |
| Année 12 | 431 782,25 € | 58 250,11 € | 1 391 938,56 € |
| Année 13 | 447 496,23 € | 42 536,13 € | 944 442,33 € |
| Année 14 | 463 782,11 € | 26 250,25 € | 480 660,22 € |
| Année 15 | 480 660,22 € | 9 371,69 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 681 000 € sur 15 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 568 100 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 454 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 142 025 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.