Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 781 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 41 554,85 € | 41 554,85 € |
| Salaire net mensuel minimum | 125 924 € / mois | 118 728 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 462 480 € | 6 243 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 144 525 € | 5 925 525 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 781 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 69 572 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 87 115 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 781 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 296 532,61 € | 202 125,59 € | 5 484 467,39 € |
| Année 2 | 307 324,40 € | 191 333,80 € | 5 177 142,99 € |
| Année 3 | 318 508,97 € | 180 149,23 € | 4 858 634,02 € |
| Année 4 | 330 100,54 € | 168 557,66 € | 4 528 533,48 € |
| Année 5 | 342 113,97 € | 156 544,23 € | 4 186 419,51 € |
| Année 6 | 354 564,68 € | 144 093,52 € | 3 831 854,83 € |
| Année 7 | 367 468,43 € | 131 189,77 € | 3 464 386,40 € |
| Année 8 | 380 841,81 € | 117 816,39 € | 3 083 544,59 € |
| Année 9 | 394 701,91 € | 103 956,29 € | 2 688 842,68 € |
| Année 10 | 409 066,41 € | 89 591,79 € | 2 279 776,27 € |
| Année 11 | 423 953,68 € | 74 704,52 € | 1 855 822,59 € |
| Année 12 | 439 382,76 € | 59 275,44 € | 1 416 439,83 € |
| Année 13 | 455 373,35 € | 43 284,85 € | 961 066,48 € |
| Année 14 | 471 945,88 € | 26 712,32 € | 489 120,60 € |
| Année 15 | 489 120,60 € | 9 536,65 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 781 000 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 118 728 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 69 372 € pour cette enveloppe de financement.