Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 831 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 41 914,25 € | 41 914,25 € |
| Salaire net mensuel minimum | 127 013 € / mois | 119 755 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 466 480 € | 6 297 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 145 775 € | 5 976 775 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 831 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 70 172 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 87 865 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 831 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 299 097,21 € | 203 873,79 € | 5 531 902,79 € |
| Année 2 | 309 982,35 € | 192 988,65 € | 5 221 920,44 € |
| Année 3 | 321 263,63 € | 181 707,37 € | 4 900 656,81 € |
| Année 4 | 332 955,49 € | 170 015,51 € | 4 567 701,32 € |
| Année 5 | 345 072,81 € | 157 898,19 € | 4 222 628,51 € |
| Année 6 | 357 631,16 € | 145 339,84 € | 3 864 997,35 € |
| Année 7 | 370 646,52 € | 132 324,48 € | 3 494 350,83 € |
| Année 8 | 384 135,60 € | 118 835,40 € | 3 110 215,23 € |
| Année 9 | 398 115,55 € | 104 855,45 € | 2 712 099,68 € |
| Année 10 | 412 604,29 € | 90 366,71 € | 2 299 495,39 € |
| Année 11 | 427 620,33 € | 75 350,67 € | 1 871 875,06 € |
| Année 12 | 443 182,83 € | 59 788,17 € | 1 428 692,23 € |
| Année 13 | 459 311,71 € | 43 659,29 € | 969 380,52 € |
| Année 14 | 476 027,57 € | 26 943,43 € | 493 352,95 € |
| Année 15 | 493 352,95 € | 9 619,22 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 831 000 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 69 972 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.