Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 931 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 42 633,07 € | 42 633,07 € |
| Salaire net mensuel minimum | 129 191 € / mois | 121 809 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 474 480 € | 6 405 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 148 275 € | 6 079 275 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 931 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 71 372 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 89 365 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 931 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 304 226,67 € | 207 370,17 € | 5 626 773,33 € |
| Année 2 | 315 298,50 € | 196 298,34 € | 5 311 474,83 € |
| Année 3 | 326 773,26 € | 184 823,58 € | 4 984 701,57 € |
| Année 4 | 338 665,60 € | 172 931,24 € | 4 646 035,97 € |
| Année 5 | 350 990,76 € | 160 606,08 € | 4 295 045,21 € |
| Année 6 | 363 764,46 € | 147 832,38 € | 3 931 280,75 € |
| Année 7 | 377 003,05 € | 134 593,79 € | 3 554 277,70 € |
| Année 8 | 390 723,44 € | 120 873,40 € | 3 163 554,26 € |
| Année 9 | 404 943,16 € | 106 653,68 € | 2 758 611,10 € |
| Année 10 | 419 680,37 € | 91 916,47 € | 2 338 930,73 € |
| Année 11 | 434 953,93 € | 76 642,91 € | 1 903 976,80 € |
| Année 12 | 450 783,33 € | 60 813,51 € | 1 453 193,47 € |
| Année 13 | 467 188,83 € | 44 408,01 € | 986 004,64 € |
| Année 14 | 484 191,38 € | 27 405,46 € | 501 813,26 € |
| Année 15 | 501 813,26 € | 9 784,15 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 931 000 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 121 809 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 593 100 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.