Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 931 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 34 948,52 € | 34 948,52 € |
| Salaire net mensuel minimum | 105 905 € / mois | 99 853 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 474 480 € | 6 405 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 148 275 € | 6 079 275 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 931 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 71 372 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 89 365 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 931 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 204 548,60 € | 214 833,64 € | 5 726 451,40 € |
| Année 2 | 212 204,24 € | 207 178,00 € | 5 514 247,16 € |
| Année 3 | 220 146,46 € | 199 235,78 € | 5 294 100,70 € |
| Année 4 | 228 385,90 € | 190 996,34 € | 5 065 714,80 € |
| Année 5 | 236 933,71 € | 182 448,53 € | 4 828 781,09 € |
| Année 6 | 245 801,45 € | 173 580,79 € | 4 582 979,64 € |
| Année 7 | 255 001,08 € | 164 381,16 € | 4 327 978,56 € |
| Année 8 | 264 545,00 € | 154 837,24 € | 4 063 433,56 € |
| Année 9 | 274 446,17 € | 144 936,07 € | 3 788 987,39 € |
| Année 10 | 284 717,88 € | 134 664,36 € | 3 504 269,51 € |
| Année 11 | 295 374,05 € | 124 008,19 € | 3 208 895,46 € |
| Année 12 | 306 429,04 € | 112 953,20 € | 2 902 466,42 € |
| Année 13 | 317 897,78 € | 101 484,46 € | 2 584 568,64 € |
| Année 14 | 329 795,77 € | 89 586,47 € | 2 254 772,87 € |
| Année 15 | 342 139,06 € | 77 243,18 € | 1 912 633,81 € |
| Année 16 | 354 944,33 € | 64 437,91 € | 1 557 689,48 € |
| Année 17 | 368 228,87 € | 51 153,37 € | 1 189 460,61 € |
| Année 18 | 382 010,59 € | 37 371,65 € | 807 450,02 € |
| Année 19 | 396 308,12 € | 23 074,12 € | 411 141,90 € |
| Année 20 | 411 141,90 € | 8 241,46 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 931 000 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 99 853 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 593 100 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.