Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 781 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 34 064,65 € | 34 064,65 € |
| Salaire net mensuel minimum | 103 226 € / mois | 97 328 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 462 480 € | 6 243 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 144 525 € | 5 925 525 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 781 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 69 572 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 87 115 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 781 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 199 375,49 € | 209 400,31 € | 5 581 624,51 € |
| Année 2 | 206 837,54 € | 201 938,26 € | 5 374 786,97 € |
| Année 3 | 214 578,87 € | 194 196,93 € | 5 160 208,10 € |
| Année 4 | 222 609,92 € | 186 165,88 € | 4 937 598,18 € |
| Année 5 | 230 941,57 € | 177 834,23 € | 4 706 656,61 € |
| Année 6 | 239 585,02 € | 169 190,78 € | 4 467 071,59 € |
| Année 7 | 248 552,00 € | 160 223,80 € | 4 218 519,59 € |
| Année 8 | 257 854,58 € | 150 921,22 € | 3 960 665,01 € |
| Année 9 | 267 505,31 € | 141 270,49 € | 3 693 159,70 € |
| Année 10 | 277 517,26 € | 131 258,54 € | 3 415 642,44 € |
| Année 11 | 287 903,92 € | 120 871,88 € | 3 127 738,52 € |
| Année 12 | 298 679,33 € | 110 096,47 € | 2 829 059,19 € |
| Année 13 | 309 858,02 € | 98 917,78 € | 2 519 201,17 € |
| Année 14 | 321 455,09 € | 87 320,71 € | 2 197 746,08 € |
| Année 15 | 333 486,24 € | 75 289,56 € | 1 864 259,84 € |
| Année 16 | 345 967,65 € | 62 808,15 € | 1 518 292,19 € |
| Année 17 | 358 916,20 € | 49 859,60 € | 1 159 375,99 € |
| Année 18 | 372 349,40 € | 36 426,40 € | 787 026,59 € |
| Année 19 | 386 285,35 € | 22 490,45 € | 400 741,24 € |
| Année 20 | 400 741,24 € | 8 032,92 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 781 000 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 578 100 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 69 372 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 462 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 144 525 € (2,5%).