Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 781 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 270,08 € | 28 270,08 € |
| Salaire net mensuel minimum | 85 667 € / mois | 80 772 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 462 480 € | 6 243 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 144 525 € | 5 925 525 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 781 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 69 572 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 87 115 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 781 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 98 317,24 € | 240 923,72 € | 5 682 682,76 € |
| Année 2 | 102 526,99 € | 236 713,97 € | 5 580 155,77 € |
| Année 3 | 106 916,98 € | 232 323,98 € | 5 473 238,79 € |
| Année 4 | 111 494,97 € | 227 745,99 € | 5 361 743,82 € |
| Année 5 | 116 268,94 € | 222 972,02 € | 5 245 474,88 € |
| Année 6 | 121 247,38 € | 217 993,58 € | 5 124 227,50 € |
| Année 7 | 126 438,92 € | 212 802,04 € | 4 997 788,58 € |
| Année 8 | 131 852,78 € | 207 388,18 € | 4 865 935,80 € |
| Année 9 | 137 498,45 € | 201 742,51 € | 4 728 437,35 € |
| Année 10 | 143 385,88 € | 195 855,08 € | 4 585 051,47 € |
| Année 11 | 149 525,36 € | 189 715,60 € | 4 435 526,11 € |
| Année 12 | 155 927,76 € | 183 313,20 € | 4 279 598,35 € |
| Année 13 | 162 604,29 € | 176 636,67 € | 4 116 994,06 € |
| Année 14 | 169 566,65 € | 169 674,31 € | 3 947 427,41 € |
| Année 15 | 176 827,16 € | 162 413,80 € | 3 770 600,25 € |
| Année 16 | 184 398,54 € | 154 842,42 € | 3 586 201,71 € |
| Année 17 | 192 294,13 € | 146 946,83 € | 3 393 907,58 € |
| Année 18 | 200 527,76 € | 138 713,20 € | 3 193 379,82 € |
| Année 19 | 209 113,99 € | 130 126,97 € | 2 984 265,83 € |
| Année 20 | 218 067,82 € | 121 173,14 € | 2 766 198,01 € |
| Année 21 | 227 405,05 € | 111 835,91 € | 2 538 792,96 € |
| Année 22 | 237 142,07 € | 102 098,89 € | 2 301 650,89 € |
| Année 23 | 247 296,03 € | 91 944,93 € | 2 054 354,86 € |
| Année 24 | 257 884,77 € | 81 356,19 € | 1 796 470,09 € |
| Année 25 | 268 926,87 € | 70 314,09 € | 1 527 543,22 € |
| Année 26 | 280 441,79 € | 58 799,17 € | 1 247 101,43 € |
| Année 27 | 292 449,74 € | 46 791,22 € | 954 651,69 € |
| Année 28 | 304 971,88 € | 34 269,08 € | 649 679,81 € |
| Année 29 | 318 030,13 € | 21 210,83 € | 331 649,68 € |
| Année 30 | 331 649,68 € | 7 593,40 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 781 000 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 80 772 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 69 372 € pour cette enveloppe de financement.