Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 681 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 27 781,07 € | 27 781,07 € |
| Salaire net mensuel minimum | 84 185 € / mois | 79 374 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 454 480 € | 6 135 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 142 025 € | 5 823 025 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 681 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 68 372 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 85 615 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 681 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 96 616,63 € | 236 756,21 € | 5 584 383,37 € |
| Année 2 | 100 753,57 € | 232 619,27 € | 5 483 629,80 € |
| Année 3 | 105 067,65 € | 228 305,19 € | 5 378 562,15 € |
| Année 4 | 109 566,41 € | 223 806,43 € | 5 268 995,74 € |
| Année 5 | 114 257,83 € | 219 115,01 € | 5 154 737,91 € |
| Année 6 | 119 150,13 € | 214 222,71 € | 5 035 587,78 € |
| Année 7 | 124 251,88 € | 209 120,96 € | 4 911 335,90 € |
| Année 8 | 129 572,09 € | 203 800,75 € | 4 781 763,81 € |
| Année 9 | 135 120,13 € | 198 252,71 € | 4 646 643,68 € |
| Année 10 | 140 905,71 € | 192 467,13 € | 4 505 737,97 € |
| Année 11 | 146 939,01 € | 186 433,83 € | 4 358 798,96 € |
| Année 12 | 153 230,64 € | 180 142,20 € | 4 205 568,32 € |
| Année 13 | 159 791,69 € | 173 581,15 € | 4 045 776,63 € |
| Année 14 | 166 633,62 € | 166 739,22 € | 3 879 143,01 € |
| Année 15 | 173 768,55 € | 159 604,29 € | 3 705 374,46 € |
| Année 16 | 181 208,97 € | 152 163,87 € | 3 524 165,49 € |
| Année 17 | 188 967,99 € | 144 404,85 € | 3 335 197,50 € |
| Année 18 | 197 059,23 € | 136 313,61 € | 3 138 138,27 € |
| Année 19 | 205 496,91 € | 127 875,93 € | 2 932 641,36 € |
| Année 20 | 214 295,87 € | 119 076,97 € | 2 718 345,49 € |
| Année 21 | 223 471,59 € | 109 901,25 € | 2 494 873,90 € |
| Année 22 | 233 040,20 € | 100 332,64 € | 2 261 833,70 € |
| Année 23 | 243 018,53 € | 90 354,31 € | 2 018 815,17 € |
| Année 24 | 253 424,11 € | 79 948,73 € | 1 765 391,06 € |
| Année 25 | 264 275,20 € | 69 097,64 € | 1 501 115,86 € |
| Année 26 | 275 590,94 € | 57 781,90 € | 1 225 524,92 € |
| Année 27 | 287 391,20 € | 45 981,64 € | 938 133,72 € |
| Année 28 | 299 696,71 € | 33 676,13 € | 638 437,01 € |
| Année 29 | 312 529,12 € | 20 843,72 € | 325 907,89 € |
| Année 30 | 325 907,89 € | 7 461,83 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 681 000 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 68 172 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 454 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 142 025 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.