Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 631 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 27 536,56 € | 27 536,56 € |
| Salaire net mensuel minimum | 83 444 € / mois | 78 676 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 450 480 € | 6 081 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 140 775 € | 5 771 775 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 631 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 67 772 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 84 865 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 631 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 95 766,25 € | 234 672,47 € | 5 535 233,75 € |
| Année 2 | 99 866,77 € | 230 571,95 € | 5 435 366,98 € |
| Année 3 | 104 142,88 € | 226 295,84 € | 5 331 224,10 € |
| Année 4 | 108 602,10 € | 221 836,62 € | 5 222 622,00 € |
| Année 5 | 113 252,21 € | 217 186,51 € | 5 109 369,79 € |
| Année 6 | 118 101,44 € | 212 337,28 € | 4 991 268,35 € |
| Année 7 | 123 158,30 € | 207 280,42 € | 4 868 110,05 € |
| Année 8 | 128 431,67 € | 202 007,05 € | 4 739 678,38 € |
| Année 9 | 133 930,90 € | 196 507,82 € | 4 605 747,48 € |
| Année 10 | 139 665,55 € | 190 773,17 € | 4 466 081,93 € |
| Année 11 | 145 645,72 € | 184 793,00 € | 4 320 436,21 € |
| Année 12 | 151 882,00 € | 178 556,72 € | 4 168 554,21 € |
| Année 13 | 158 385,30 € | 172 053,42 € | 4 010 168,91 € |
| Année 14 | 165 167,04 € | 165 271,68 € | 3 845 001,87 € |
| Année 15 | 172 239,13 € | 158 199,59 € | 3 672 762,74 € |
| Année 16 | 179 614,09 € | 150 824,63 € | 3 493 148,65 € |
| Année 17 | 187 304,81 € | 143 133,91 € | 3 305 843,84 € |
| Année 18 | 195 324,82 € | 135 113,90 € | 3 110 519,02 € |
| Année 19 | 203 688,24 € | 126 750,48 € | 2 906 830,78 € |
| Année 20 | 212 409,76 € | 118 028,96 € | 2 694 421,02 € |
| Année 21 | 221 504,74 € | 108 933,98 € | 2 472 916,28 € |
| Année 22 | 230 989,11 € | 99 449,61 € | 2 241 927,17 € |
| Année 23 | 240 879,60 € | 89 559,12 € | 2 001 047,57 € |
| Année 24 | 251 193,59 € | 79 245,13 € | 1 749 853,98 € |
| Année 25 | 261 949,21 € | 68 489,51 € | 1 487 904,77 € |
| Année 26 | 273 165,33 € | 57 273,39 € | 1 214 739,44 € |
| Année 27 | 284 861,73 € | 45 576,99 € | 929 877,71 € |
| Année 28 | 297 058,95 € | 33 379,77 € | 632 818,76 € |
| Année 29 | 309 778,42 € | 20 660,30 € | 323 040,34 € |
| Année 30 | 323 040,34 € | 7 396,18 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 631 000 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.