Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 631 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 33 180,77 € | 33 180,77 € |
| Salaire net mensuel minimum | 100 548 € / mois | 94 802 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 450 480 € | 6 081 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 140 775 € | 5 771 775 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 631 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 67 772 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 84 865 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 631 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 194 202,25 € | 203 966,99 € | 5 436 797,75 € |
| Année 2 | 201 470,67 € | 196 698,57 € | 5 235 327,08 € |
| Année 3 | 209 011,16 € | 189 158,08 € | 5 026 315,92 € |
| Année 4 | 216 833,80 € | 181 335,44 € | 4 809 482,12 € |
| Année 5 | 224 949,28 € | 173 219,96 € | 4 584 532,84 € |
| Année 6 | 233 368,47 € | 164 800,77 € | 4 351 164,37 € |
| Année 7 | 242 102,76 € | 156 066,48 € | 4 109 061,61 € |
| Année 8 | 251 163,97 € | 147 005,27 € | 3 857 897,64 € |
| Année 9 | 260 564,29 € | 137 604,95 € | 3 597 333,35 € |
| Année 10 | 270 316,45 € | 127 852,79 € | 3 327 016,90 € |
| Année 11 | 280 433,62 € | 117 735,62 € | 3 046 583,28 € |
| Année 12 | 290 929,43 € | 107 239,81 € | 2 755 653,85 € |
| Année 13 | 301 818,07 € | 96 351,17 € | 2 453 835,78 € |
| Année 14 | 313 114,23 € | 85 055,01 € | 2 140 721,55 € |
| Année 15 | 324 833,20 € | 73 336,04 € | 1 815 888,35 € |
| Année 16 | 336 990,77 € | 61 178,47 € | 1 478 897,58 € |
| Année 17 | 349 603,34 € | 48 565,90 € | 1 129 294,24 € |
| Année 18 | 362 687,96 € | 35 481,28 € | 766 606,28 € |
| Année 19 | 376 262,32 € | 21 906,92 € | 390 343,96 € |
| Année 20 | 390 343,96 € | 7 824,50 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 631 000 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 67 572 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.