Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 681 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 33 475,39 € | 33 475,39 € |
| Salaire net mensuel minimum | 101 441 € / mois | 95 644 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 454 480 € | 6 135 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 142 025 € | 5 823 025 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 681 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 68 372 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 85 615 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 681 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 195 926,59 € | 205 778,09 € | 5 485 073,41 € |
| Année 2 | 203 259,54 € | 198 445,14 € | 5 281 813,87 € |
| Année 3 | 210 866,96 € | 190 837,72 € | 5 070 946,91 € |
| Année 4 | 218 759,09 € | 182 945,59 € | 4 852 187,82 € |
| Année 5 | 226 946,61 € | 174 758,07 € | 4 625 241,21 € |
| Année 6 | 235 440,58 € | 166 264,10 € | 4 389 800,63 € |
| Année 7 | 244 252,40 € | 157 452,28 € | 4 145 548,23 € |
| Année 8 | 253 394,08 € | 148 310,60 € | 3 892 154,15 € |
| Année 9 | 262 877,85 € | 138 826,83 € | 3 629 276,30 € |
| Année 10 | 272 716,62 € | 128 988,06 € | 3 356 559,68 € |
| Année 11 | 282 923,60 € | 118 781,08 € | 3 073 636,08 € |
| Année 12 | 293 512,59 € | 108 192,09 € | 2 780 123,49 € |
| Année 13 | 304 497,95 € | 97 206,73 € | 2 475 625,54 € |
| Année 14 | 315 894,40 € | 85 810,28 € | 2 159 731,14 € |
| Année 15 | 327 717,39 € | 73 987,29 € | 1 832 013,75 € |
| Année 16 | 339 982,90 € | 61 721,78 € | 1 492 030,85 € |
| Année 17 | 352 707,47 € | 48 997,21 € | 1 139 323,38 € |
| Année 18 | 365 908,28 € | 35 796,40 € | 773 415,10 € |
| Année 19 | 379 603,18 € | 22 101,50 € | 393 811,92 € |
| Année 20 | 393 811,92 € | 7 894,08 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 681 000 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 454 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 142 025 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 95 644 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.