Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 581 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 693,66 € | 28 693,66 € |
| Salaire net mensuel minimum | 86 950 € / mois | 81 982 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 446 480 € | 6 027 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 139 525 € | 5 720 525 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 581 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 67 172 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 84 115 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 581 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 137 381,70 € | 206 942,22 € | 5 443 618,30 € |
| Année 2 | 142 623,00 € | 201 700,92 € | 5 300 995,30 € |
| Année 3 | 148 064,26 € | 196 259,66 € | 5 152 931,04 € |
| Année 4 | 153 713,08 € | 190 610,84 € | 4 999 217,96 € |
| Année 5 | 159 577,45 € | 184 746,47 € | 4 839 640,51 € |
| Année 6 | 165 665,52 € | 178 658,40 € | 4 673 974,99 € |
| Année 7 | 171 985,88 € | 172 338,04 € | 4 501 989,11 € |
| Année 8 | 178 547,35 € | 165 776,57 € | 4 323 441,76 € |
| Année 9 | 185 359,17 € | 158 964,75 € | 4 138 082,59 € |
| Année 10 | 192 430,85 € | 151 893,07 € | 3 945 651,74 € |
| Année 11 | 199 772,36 € | 144 551,56 € | 3 745 879,38 € |
| Année 12 | 207 393,94 € | 136 929,98 € | 3 538 485,44 € |
| Année 13 | 215 306,28 € | 129 017,64 € | 3 323 179,16 € |
| Année 14 | 223 520,49 € | 120 803,43 € | 3 099 658,67 € |
| Année 15 | 232 048,11 € | 112 275,81 € | 2 867 610,56 € |
| Année 16 | 240 901,04 € | 103 422,88 € | 2 626 709,52 € |
| Année 17 | 250 091,70 € | 94 232,22 € | 2 376 617,82 € |
| Année 18 | 259 633,03 € | 84 690,89 € | 2 116 984,79 € |
| Année 19 | 269 538,37 € | 74 785,55 € | 1 847 446,42 € |
| Année 20 | 279 821,62 € | 64 502,30 € | 1 567 624,80 € |
| Année 21 | 290 497,17 € | 53 826,75 € | 1 277 127,63 € |
| Année 22 | 301 580,00 € | 42 743,92 € | 975 547,63 € |
| Année 23 | 313 085,67 € | 31 238,25 € | 662 461,96 € |
| Année 24 | 325 030,28 € | 19 293,64 € | 337 431,68 € |
| Année 25 | 337 431,68 € | 6 893,29 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 581 000 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.