Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 481 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 179,53 € | 28 179,53 € |
| Salaire net mensuel minimum | 85 393 € / mois | 80 513 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 438 480 € | 5 919 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 137 025 € | 5 618 025 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 481 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 65 972 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 82 615 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 481 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 134 920,12 € | 203 234,24 € | 5 346 079,88 € |
| Année 2 | 140 067,51 € | 198 086,85 € | 5 206 012,37 € |
| Année 3 | 145 411,24 € | 192 743,12 € | 5 060 601,13 € |
| Année 4 | 150 958,88 € | 187 195,48 € | 4 909 642,25 € |
| Année 5 | 156 718,15 € | 181 436,21 € | 4 752 924,10 € |
| Année 6 | 162 697,17 € | 175 457,19 € | 4 590 226,93 € |
| Année 7 | 168 904,27 € | 169 250,09 € | 4 421 322,66 € |
| Année 8 | 175 348,19 € | 162 806,17 € | 4 245 974,47 € |
| Année 9 | 182 037,94 € | 156 116,42 € | 4 063 936,53 € |
| Année 10 | 188 982,93 € | 149 171,43 € | 3 874 953,60 € |
| Année 11 | 196 192,87 € | 141 961,49 € | 3 678 760,73 € |
| Année 12 | 203 677,88 € | 134 476,48 € | 3 475 082,85 € |
| Année 13 | 211 448,46 € | 126 705,90 € | 3 263 634,39 € |
| Année 14 | 219 515,51 € | 118 638,85 € | 3 044 118,88 € |
| Année 15 | 227 890,29 € | 110 264,07 € | 2 816 228,59 € |
| Année 16 | 236 584,60 € | 101 569,76 € | 2 579 643,99 € |
| Année 17 | 245 610,60 € | 92 543,76 € | 2 334 033,39 € |
| Année 18 | 254 980,96 € | 83 173,40 € | 2 079 052,43 € |
| Année 19 | 264 708,83 € | 73 445,53 € | 1 814 343,60 € |
| Année 20 | 274 807,80 € | 63 346,56 € | 1 539 535,80 € |
| Année 21 | 285 292,07 € | 52 862,29 € | 1 254 243,73 € |
| Année 22 | 296 176,33 € | 41 978,03 € | 958 067,40 € |
| Année 23 | 307 475,85 € | 30 678,51 € | 650 591,55 € |
| Année 24 | 319 206,44 € | 18 947,92 € | 331 385,11 € |
| Année 25 | 331 385,11 € | 6 769,78 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 481 000 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 80 513 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.