Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 431 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 27 922,47 € | 27 922,47 € |
| Salaire net mensuel minimum | 84 614 € / mois | 79 778 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 434 480 € | 5 865 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 135 775 € | 5 566 775 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 431 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 65 372 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 81 865 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 431 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 133 689,39 € | 201 380,25 € | 5 297 310,61 € |
| Année 2 | 138 789,82 € | 196 279,82 € | 5 158 520,79 € |
| Année 3 | 144 084,83 € | 190 984,81 € | 5 014 435,96 € |
| Année 4 | 149 581,84 € | 185 487,80 € | 4 864 854,12 € |
| Année 5 | 155 288,59 € | 179 781,05 € | 4 709 565,53 € |
| Année 6 | 161 213,06 € | 173 856,58 € | 4 548 352,47 € |
| Année 7 | 167 363,54 € | 167 706,10 € | 4 380 988,93 € |
| Année 8 | 173 748,67 € | 161 320,97 € | 4 207 240,26 € |
| Année 9 | 180 377,42 € | 154 692,22 € | 4 026 862,84 € |
| Année 10 | 187 259,05 € | 147 810,59 € | 3 839 603,79 € |
| Année 11 | 194 403,22 € | 140 666,42 € | 3 645 200,57 € |
| Année 12 | 201 819,95 € | 133 249,69 € | 3 443 380,62 € |
| Année 13 | 209 519,66 € | 125 549,98 € | 3 233 860,96 € |
| Année 14 | 217 513,09 € | 117 556,55 € | 3 016 347,87 € |
| Année 15 | 225 811,47 € | 109 258,17 € | 2 790 536,40 € |
| Année 16 | 234 426,50 € | 100 643,14 € | 2 556 109,90 € |
| Année 17 | 243 370,18 € | 91 699,46 € | 2 312 739,72 € |
| Année 18 | 252 655,05 € | 82 414,59 € | 2 060 084,67 € |
| Année 19 | 262 294,16 € | 72 775,48 € | 1 797 790,51 € |
| Année 20 | 272 301,02 € | 62 768,62 € | 1 525 489,49 € |
| Année 21 | 282 689,68 € | 52 379,96 € | 1 242 799,81 € |
| Année 22 | 293 474,63 € | 41 595,01 € | 949 325,18 € |
| Année 23 | 304 671,09 € | 30 398,55 € | 644 654,09 € |
| Année 24 | 316 294,68 € | 18 774,96 € | 328 359,41 € |
| Année 25 | 328 359,41 € | 6 707,90 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 431 000 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.