Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 331 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 27 408,33 € | 27 408,33 € |
| Salaire net mensuel minimum | 83 056 € / mois | 78 310 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 426 480 € | 5 757 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 133 275 € | 5 464 275 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 331 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 64 172 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 80 365 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 331 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 131 227,69 € | 197 672,27 € | 5 199 772,31 € |
| Année 2 | 136 234,17 € | 192 665,79 € | 5 063 538,14 € |
| Année 3 | 141 431,70 € | 187 468,26 € | 4 922 106,44 € |
| Année 4 | 146 827,51 € | 182 072,45 € | 4 775 278,93 € |
| Année 5 | 152 429,15 € | 176 470,81 € | 4 622 849,78 € |
| Année 6 | 158 244,53 € | 170 655,43 € | 4 464 605,25 € |
| Année 7 | 164 281,77 € | 164 618,19 € | 4 300 323,48 € |
| Année 8 | 170 549,35 € | 158 350,61 € | 4 129 774,13 € |
| Année 9 | 177 056,00 € | 151 843,96 € | 3 952 718,13 € |
| Année 10 | 183 810,92 € | 145 089,04 € | 3 768 907,21 € |
| Année 11 | 190 823,54 € | 138 076,42 € | 3 578 083,67 € |
| Année 12 | 198 103,71 € | 130 796,25 € | 3 379 979,96 € |
| Année 13 | 205 661,63 € | 123 238,33 € | 3 174 318,33 € |
| Année 14 | 213 507,89 € | 115 392,07 € | 2 960 810,44 € |
| Année 15 | 221 653,49 € | 107 246,47 € | 2 739 156,95 € |
| Année 16 | 230 109,85 € | 98 790,11 € | 2 509 047,10 € |
| Année 17 | 238 888,86 € | 90 011,10 € | 2 270 158,24 € |
| Année 18 | 248 002,76 € | 80 897,20 € | 2 022 155,48 € |
| Année 19 | 257 464,39 € | 71 435,57 € | 1 764 691,09 € |
| Année 20 | 267 287,00 € | 61 612,96 € | 1 497 404,09 € |
| Année 21 | 277 484,31 € | 51 415,65 € | 1 219 919,78 € |
| Année 22 | 288 070,73 € | 40 829,23 € | 931 849,05 € |
| Année 23 | 299 060,98 € | 29 838,98 € | 632 788,07 € |
| Année 24 | 310 470,57 € | 18 429,39 € | 322 317,50 € |
| Année 25 | 322 317,50 € | 6 584,57 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 331 000 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 78 310 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 63 972 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.