Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 331 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 26 069,51 € | 26 069,51 € |
| Salaire net mensuel minimum | 78 999 € / mois | 74 484 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 426 480 € | 5 757 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 133 275 € | 5 464 275 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 331 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 64 172 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 80 365 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 331 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 90 664,20 € | 222 169,92 € | 5 240 335,80 € |
| Année 2 | 94 546,26 € | 218 287,86 € | 5 145 789,54 € |
| Année 3 | 98 594,53 € | 214 239,59 € | 5 047 195,01 € |
| Année 4 | 102 816,17 € | 210 017,95 € | 4 944 378,84 € |
| Année 5 | 107 218,53 € | 205 615,59 € | 4 837 160,31 € |
| Année 6 | 111 809,43 € | 201 024,69 € | 4 725 350,88 € |
| Année 7 | 116 596,89 € | 196 237,23 € | 4 608 753,99 € |
| Année 8 | 121 589,31 € | 191 244,81 € | 4 487 164,68 € |
| Année 9 | 126 795,54 € | 186 038,58 € | 4 360 369,14 € |
| Année 10 | 132 224,68 € | 180 609,44 € | 4 228 144,46 € |
| Année 11 | 137 886,26 € | 174 947,86 € | 4 090 258,20 € |
| Année 12 | 143 790,28 € | 169 043,84 € | 3 946 467,92 € |
| Année 13 | 149 947,09 € | 162 887,03 € | 3 796 520,83 € |
| Année 14 | 156 367,54 € | 156 466,58 € | 3 640 153,29 € |
| Année 15 | 163 062,86 € | 149 771,26 € | 3 477 090,43 € |
| Année 16 | 170 044,90 € | 142 789,22 € | 3 307 045,53 € |
| Année 17 | 177 325,89 € | 135 508,23 € | 3 129 719,64 € |
| Année 18 | 184 918,63 € | 127 915,49 € | 2 944 801,01 € |
| Année 19 | 192 836,48 € | 119 997,64 € | 2 751 964,53 € |
| Année 20 | 201 093,36 € | 111 740,76 € | 2 550 871,17 € |
| Année 21 | 209 703,77 € | 103 130,35 € | 2 341 167,40 € |
| Année 22 | 218 682,87 € | 94 151,25 € | 2 122 484,53 € |
| Année 23 | 228 046,44 € | 84 787,68 € | 1 894 438,09 € |
| Année 24 | 237 810,92 € | 75 023,20 € | 1 656 627,17 € |
| Année 25 | 247 993,49 € | 64 840,63 € | 1 408 633,68 € |
| Année 26 | 258 612,10 € | 54 222,02 € | 1 150 021,58 € |
| Année 27 | 269 685,36 € | 43 148,76 € | 880 336,22 € |
| Année 28 | 281 232,75 € | 31 601,37 € | 599 103,47 € |
| Année 29 | 293 274,57 € | 19 559,55 € | 305 828,90 € |
| Année 30 | 305 828,90 € | 7 002,08 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 331 000 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 63 972 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.