Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 331 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 31 413,01 € | 31 413,01 € |
| Salaire net mensuel minimum | 95 191 € / mois | 89 751 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 426 480 € | 5 757 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 133 275 € | 5 464 275 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 331 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 64 172 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 80 365 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 331 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 183 855,78 € | 193 100,34 € | 5 147 144,22 € |
| Année 2 | 190 736,96 € | 186 219,16 € | 4 956 407,26 € |
| Année 3 | 197 875,70 € | 179 080,42 € | 4 758 531,56 € |
| Année 4 | 205 281,60 € | 171 674,52 € | 4 553 249,96 € |
| Année 5 | 212 964,70 € | 163 991,42 € | 4 340 285,26 € |
| Année 6 | 220 935,35 € | 156 020,77 € | 4 119 349,91 € |
| Année 7 | 229 204,32 € | 147 751,80 € | 3 890 145,59 € |
| Année 8 | 237 782,77 € | 139 173,35 € | 3 652 362,82 € |
| Année 9 | 246 682,27 € | 130 273,85 € | 3 405 680,55 € |
| Année 10 | 255 914,88 € | 121 041,24 € | 3 149 765,67 € |
| Année 11 | 265 493,02 € | 111 463,10 € | 2 884 272,65 € |
| Année 12 | 275 429,66 € | 101 526,46 € | 2 608 842,99 € |
| Année 13 | 285 738,19 € | 91 217,93 € | 2 323 104,80 € |
| Année 14 | 296 432,52 € | 80 523,60 € | 2 026 672,28 € |
| Année 15 | 307 527,14 € | 69 428,98 € | 1 719 145,14 € |
| Année 16 | 319 036,96 € | 57 919,16 € | 1 400 108,18 € |
| Année 17 | 330 977,59 € | 45 978,53 € | 1 069 130,59 € |
| Année 18 | 343 365,11 € | 33 591,01 € | 725 765,48 € |
| Année 19 | 356 216,27 € | 20 739,85 € | 369 549,21 € |
| Année 20 | 369 549,21 € | 7 407,72 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 331 000 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 533 100 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.