Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 381 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 31 707,64 € | 31 707,64 € |
| Salaire net mensuel minimum | 96 084 € / mois | 90 593 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 430 480 € | 5 811 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 134 525 € | 5 515 525 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 381 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 64 772 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 81 115 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 381 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 185 580,24 € | 194 911,44 € | 5 195 419,76 € |
| Année 2 | 192 525,97 € | 187 965,71 € | 5 002 893,79 € |
| Année 3 | 199 731,65 € | 180 760,03 € | 4 803 162,14 € |
| Année 4 | 207 207,01 € | 173 284,67 € | 4 595 955,13 € |
| Année 5 | 214 962,17 € | 165 529,51 € | 4 380 992,96 € |
| Année 6 | 223 007,57 € | 157 484,11 € | 4 157 985,39 € |
| Année 7 | 231 354,11 € | 149 137,57 € | 3 926 631,28 € |
| Année 8 | 240 013,01 € | 140 478,67 € | 3 686 618,27 € |
| Année 9 | 248 996,01 € | 131 495,67 € | 3 437 622,26 € |
| Année 10 | 258 315,19 € | 122 176,49 € | 3 179 307,07 € |
| Année 11 | 267 983,19 € | 112 508,49 € | 2 911 323,88 € |
| Année 12 | 278 013,00 € | 102 478,68 € | 2 633 310,88 € |
| Année 13 | 288 418,23 € | 92 073,45 € | 2 344 892,65 € |
| Année 14 | 299 212,88 € | 81 278,80 € | 2 045 679,77 € |
| Année 15 | 310 411,54 € | 70 080,14 € | 1 735 268,23 € |
| Année 16 | 322 029,33 € | 58 462,35 € | 1 413 238,90 € |
| Année 17 | 334 081,96 € | 46 409,72 € | 1 079 156,94 € |
| Année 18 | 346 585,67 € | 33 906,01 € | 732 571,27 € |
| Année 19 | 359 557,36 € | 20 934,32 € | 373 013,91 € |
| Année 20 | 373 013,91 € | 7 477,14 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 381 000 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 538 100 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.