Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 381 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 27 665,40 € | 27 665,40 € |
| Salaire net mensuel minimum | 83 835 € / mois | 79 044 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 430 480 € | 5 811 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 134 525 € | 5 515 525 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 381 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 64 772 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 81 115 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 381 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 132 458,53 € | 199 526,27 € | 5 248 541,47 € |
| Année 2 | 137 512,02 € | 194 472,78 € | 5 111 029,45 € |
| Année 3 | 142 758,25 € | 189 226,55 € | 4 968 271,20 € |
| Année 4 | 148 204,67 € | 183 780,13 € | 4 820 066,53 € |
| Année 5 | 153 858,88 € | 178 125,92 € | 4 666 207,65 € |
| Année 6 | 159 728,79 € | 172 256,01 € | 4 506 478,86 € |
| Année 7 | 165 822,65 € | 166 162,15 € | 4 340 656,21 € |
| Année 8 | 172 149,00 € | 159 835,80 € | 4 168 507,21 € |
| Année 9 | 178 716,70 € | 153 268,10 € | 3 989 790,51 € |
| Année 10 | 185 534,98 € | 146 449,82 € | 3 804 255,53 € |
| Année 11 | 192 613,36 € | 139 371,44 € | 3 611 642,17 € |
| Année 12 | 199 961,83 € | 132 022,97 € | 3 411 680,34 € |
| Année 13 | 207 590,65 € | 124 394,15 € | 3 204 089,69 € |
| Année 14 | 215 510,47 € | 116 474,33 € | 2 988 579,22 € |
| Année 15 | 223 732,48 € | 108 252,32 € | 2 764 846,74 € |
| Année 16 | 232 268,17 € | 99 716,63 € | 2 532 578,57 € |
| Année 17 | 241 129,50 € | 90 855,30 € | 2 291 449,07 € |
| Année 18 | 250 328,92 € | 81 655,88 € | 2 041 120,15 € |
| Année 19 | 259 879,28 € | 72 105,52 € | 1 781 240,87 € |
| Année 20 | 269 794,00 € | 62 190,80 € | 1 511 446,87 € |
| Année 21 | 280 086,99 € | 51 897,81 € | 1 231 359,88 € |
| Année 22 | 290 772,69 € | 41 212,11 € | 940 587,19 € |
| Année 23 | 301 866,02 € | 30 118,78 € | 638 721,17 € |
| Année 24 | 313 382,61 € | 18 602,19 € | 325 338,56 € |
| Année 25 | 325 338,56 € | 6 646,25 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 381 000 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 79 044 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.