Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 381 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 38 679,58 € | 38 679,58 € |
| Salaire net mensuel minimum | 117 211 € / mois | 110 513 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 430 480 € | 5 811 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 134 525 € | 5 515 525 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 381 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 64 772 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 81 115 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 381 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 276 014,88 € | 188 140,08 € | 5 104 985,12 € |
| Année 2 | 286 059,97 € | 178 094,99 € | 4 818 925,15 € |
| Année 3 | 296 470,62 € | 167 684,34 € | 4 522 454,53 € |
| Année 4 | 307 260,15 € | 156 894,81 € | 4 215 194,38 € |
| Année 5 | 318 442,41 € | 145 712,55 € | 3 896 751,97 € |
| Année 6 | 330 031,56 € | 134 123,40 € | 3 566 720,41 € |
| Année 7 | 342 042,49 € | 122 112,47 € | 3 224 677,92 € |
| Année 8 | 354 490,54 € | 109 664,42 € | 2 870 187,38 € |
| Année 9 | 367 391,62 € | 96 763,34 € | 2 502 795,76 € |
| Année 10 | 380 762,22 € | 83 392,74 € | 2 122 033,54 € |
| Année 11 | 394 619,42 € | 69 535,54 € | 1 727 414,12 € |
| Année 12 | 408 980,92 € | 55 174,04 € | 1 318 433,20 € |
| Année 13 | 423 865,06 € | 40 289,90 € | 894 568,14 € |
| Année 14 | 439 290,92 € | 24 864,04 € | 455 277,22 € |
| Année 15 | 455 277,22 € | 8 876,78 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 381 000 € sur 15 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 430 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 134 525 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.