Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 281 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 37 960,76 € | 37 960,76 € |
| Salaire net mensuel minimum | 115 033 € / mois | 108 459 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 422 480 € | 5 703 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 132 025 € | 5 413 025 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 281 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 63 572 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 79 615 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 281 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 270 885,41 € | 184 643,71 € | 5 010 114,59 € |
| Année 2 | 280 743,83 € | 174 785,29 € | 4 729 370,76 € |
| Année 3 | 290 961,03 € | 164 568,09 € | 4 438 409,73 € |
| Année 4 | 301 550,04 € | 153 979,08 € | 4 136 859,69 € |
| Année 5 | 312 524,45 € | 143 004,67 € | 3 824 335,24 € |
| Année 6 | 323 898,24 € | 131 630,88 € | 3 500 437,00 € |
| Année 7 | 335 685,97 € | 119 843,15 € | 3 164 751,03 € |
| Année 8 | 347 902,70 € | 107 626,42 € | 2 816 848,33 € |
| Année 9 | 360 564,02 € | 94 965,10 € | 2 456 284,31 € |
| Année 10 | 373 686,14 € | 81 842,98 € | 2 082 598,17 € |
| Année 11 | 387 285,82 € | 68 243,30 € | 1 695 312,35 € |
| Année 12 | 401 380,40 € | 54 148,72 € | 1 293 931,95 € |
| Année 13 | 415 987,97 € | 39 541,15 € | 877 943,98 € |
| Année 14 | 431 127,14 € | 24 401,98 € | 446 816,84 € |
| Année 15 | 446 816,84 € | 8 711,83 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 281 000 € sur 15 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 108 459 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.