Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 231 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 37 601,35 € | 37 601,35 € |
| Salaire net mensuel minimum | 113 943 € / mois | 107 432 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 418 480 € | 5 649 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 130 775 € | 5 361 775 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 231 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 62 972 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 78 865 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 231 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 268 320,67 € | 182 895,53 € | 4 962 679,33 € |
| Année 2 | 278 085,75 € | 173 130,45 € | 4 684 593,58 € |
| Année 3 | 288 206,22 € | 163 009,98 € | 4 396 387,36 € |
| Année 4 | 298 695,00 € | 152 521,20 € | 4 097 692,36 € |
| Année 5 | 309 565,49 € | 141 650,71 € | 3 788 126,87 € |
| Année 6 | 320 831,58 € | 130 384,62 € | 3 467 295,29 € |
| Année 7 | 332 507,70 € | 118 708,50 € | 3 134 787,59 € |
| Année 8 | 344 608,76 € | 106 607,44 € | 2 790 178,83 € |
| Année 9 | 357 150,22 € | 94 065,98 € | 2 433 028,61 € |
| Année 10 | 370 148,08 € | 81 068,12 € | 2 062 880,53 € |
| Année 11 | 383 619,00 € | 67 597,20 € | 1 679 261,53 € |
| Année 12 | 397 580,17 € | 53 636,03 € | 1 281 681,36 € |
| Année 13 | 412 049,41 € | 39 166,79 € | 869 631,95 € |
| Année 14 | 427 045,25 € | 24 170,95 € | 442 586,70 € |
| Année 15 | 442 586,70 € | 8 629,34 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 231 000 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 62 772 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.