Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 231 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 30 823,76 € | 30 823,76 € |
| Salaire net mensuel minimum | 93 405 € / mois | 88 068 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 418 480 € | 5 649 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 130 775 € | 5 361 775 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 231 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 62 972 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 78 865 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 231 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 180 407,01 € | 189 478,11 € | 5 050 592,99 € |
| Année 2 | 187 159,10 € | 182 726,02 € | 4 863 433,89 € |
| Année 3 | 194 163,93 € | 175 721,19 € | 4 669 269,96 € |
| Année 4 | 201 430,91 € | 168 454,21 € | 4 467 839,05 € |
| Année 5 | 208 969,90 € | 160 915,22 € | 4 258 869,15 € |
| Année 6 | 216 791,02 € | 153 094,10 € | 4 042 078,13 € |
| Année 7 | 224 904,87 € | 144 980,25 € | 3 817 173,26 € |
| Année 8 | 233 322,41 € | 136 562,71 € | 3 583 850,85 € |
| Année 9 | 242 055,00 € | 127 830,12 € | 3 341 795,85 € |
| Année 10 | 251 114,40 € | 118 770,72 € | 3 090 681,45 € |
| Année 11 | 260 512,87 € | 109 372,25 € | 2 830 168,58 € |
| Année 12 | 270 263,12 € | 99 622,00 € | 2 559 905,46 € |
| Année 13 | 280 378,26 € | 89 506,86 € | 2 279 527,20 € |
| Année 14 | 290 872,01 € | 79 013,11 € | 1 988 655,19 € |
| Année 15 | 301 758,50 € | 68 126,62 € | 1 686 896,69 € |
| Année 16 | 313 052,44 € | 56 832,68 € | 1 373 844,25 € |
| Année 17 | 324 769,09 € | 45 116,03 € | 1 049 075,16 € |
| Année 18 | 336 924,26 € | 32 960,86 € | 712 150,90 € |
| Année 19 | 349 534,36 € | 20 350,76 € | 362 616,54 € |
| Année 20 | 362 616,54 € | 7 268,73 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 231 000 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 88 068 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 62 772 € pour cette enveloppe de financement.