Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 131 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 30 234,51 € | 30 234,51 € |
| Salaire net mensuel minimum | 91 620 € / mois | 86 384 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 410 480 € | 5 541 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 128 275 € | 5 259 275 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 131 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 61 772 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 77 365 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 131 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 176 958,22 € | 185 855,90 € | 4 954 041,78 € |
| Année 2 | 183 581,24 € | 179 232,88 € | 4 770 460,54 € |
| Année 3 | 190 452,16 € | 172 361,96 € | 4 580 008,38 € |
| Année 4 | 197 580,22 € | 165 233,90 € | 4 382 428,16 € |
| Année 5 | 204 975,05 € | 157 839,07 € | 4 177 453,11 € |
| Année 6 | 212 646,69 € | 150 167,43 € | 3 964 806,42 € |
| Année 7 | 220 605,44 € | 142 208,68 € | 3 744 200,98 € |
| Année 8 | 228 862,05 € | 133 952,07 € | 3 515 338,93 € |
| Année 9 | 237 427,70 € | 125 386,42 € | 3 277 911,23 € |
| Année 10 | 246 313,91 € | 116 500,21 € | 3 031 597,32 € |
| Année 11 | 255 532,74 € | 107 281,38 € | 2 776 064,58 € |
| Année 12 | 265 096,56 € | 97 717,56 € | 2 510 968,02 € |
| Année 13 | 275 018,38 € | 87 795,74 € | 2 235 949,64 € |
| Année 14 | 285 311,51 € | 77 502,61 € | 1 950 638,13 € |
| Année 15 | 295 989,87 € | 66 824,25 € | 1 654 648,26 € |
| Année 16 | 307 067,93 € | 55 746,19 € | 1 347 580,33 € |
| Année 17 | 318 560,57 € | 44 253,55 € | 1 029 019,76 € |
| Année 18 | 330 483,38 € | 32 330,74 € | 698 536,38 € |
| Année 19 | 342 852,39 € | 19 961,73 € | 355 683,99 € |
| Année 20 | 355 683,99 € | 7 129,75 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 131 000 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 410 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 128 275 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 61 572 € pour cette enveloppe de financement.