Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 181 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 30 529,13 € | 30 529,13 € |
| Salaire net mensuel minimum | 92 513 € / mois | 87 226 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 414 480 € | 5 595 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 129 525 € | 5 310 525 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 181 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 62 372 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 78 115 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 181 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 178 682,53 € | 187 667,03 € | 5 002 317,47 € |
| Année 2 | 185 370,11 € | 180 979,45 € | 4 816 947,36 € |
| Année 3 | 192 307,98 € | 174 041,58 € | 4 624 639,38 € |
| Année 4 | 199 505,50 € | 166 844,06 € | 4 425 133,88 € |
| Année 5 | 206 972,41 € | 159 377,15 € | 4 218 161,47 € |
| Année 6 | 214 718,77 € | 151 630,79 € | 4 003 442,70 € |
| Année 7 | 222 755,09 € | 143 594,47 € | 3 780 687,61 € |
| Année 8 | 231 092,14 € | 135 257,42 € | 3 549 595,47 € |
| Année 9 | 239 741,25 € | 126 608,31 € | 3 309 854,22 € |
| Année 10 | 248 714,07 € | 117 635,49 € | 3 061 140,15 € |
| Année 11 | 258 022,71 € | 108 326,85 € | 2 803 117,44 € |
| Année 12 | 267 679,75 € | 98 669,81 € | 2 535 437,69 € |
| Année 13 | 277 698,24 € | 88 651,32 € | 2 257 739,45 € |
| Année 14 | 288 091,67 € | 78 257,89 € | 1 969 647,78 € |
| Année 15 | 298 874,10 € | 67 475,46 € | 1 670 773,68 € |
| Année 16 | 310 060,06 € | 56 289,50 € | 1 360 713,62 € |
| Année 17 | 321 664,72 € | 44 684,84 € | 1 039 048,90 € |
| Année 18 | 333 703,69 € | 32 645,87 € | 705 345,21 € |
| Année 19 | 346 193,24 € | 20 156,32 € | 359 151,97 € |
| Année 20 | 359 151,97 € | 7 199,30 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 181 000 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.