Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 081 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 939,88 € | 29 939,88 € |
| Salaire net mensuel minimum | 90 727 € / mois | 85 543 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 406 480 € | 5 487 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 127 025 € | 5 208 025 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 081 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 61 172 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 76 615 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 081 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 175 233,78 € | 184 044,78 € | 4 905 766,22 € |
| Année 2 | 181 792,24 € | 177 486,32 € | 4 723 973,98 € |
| Année 3 | 188 596,21 € | 170 682,35 € | 4 535 377,77 € |
| Année 4 | 195 654,82 € | 163 623,74 € | 4 339 722,95 € |
| Année 5 | 202 977,60 € | 156 300,96 € | 4 136 745,35 € |
| Année 6 | 210 574,46 € | 148 704,10 € | 3 926 170,89 € |
| Année 7 | 218 455,63 € | 140 822,93 € | 3 707 715,26 € |
| Année 8 | 226 631,80 € | 132 646,76 € | 3 481 083,46 € |
| Année 9 | 235 113,98 € | 124 164,58 € | 3 245 969,48 € |
| Année 10 | 243 913,59 € | 115 364,97 € | 3 002 055,89 € |
| Année 11 | 253 042,58 € | 106 235,98 € | 2 749 013,31 € |
| Année 12 | 262 513,23 € | 96 765,33 € | 2 486 500,08 € |
| Année 13 | 272 338,33 € | 86 940,23 € | 2 214 161,75 € |
| Année 14 | 282 531,16 € | 76 747,40 € | 1 931 630,59 € |
| Année 15 | 293 105,47 € | 66 173,09 € | 1 638 525,12 € |
| Année 16 | 304 075,55 € | 55 203,01 € | 1 334 449,57 € |
| Année 17 | 315 456,21 € | 43 822,35 € | 1 018 993,36 € |
| Année 18 | 327 262,80 € | 32 015,76 € | 691 730,56 € |
| Année 19 | 339 511,33 € | 19 767,23 € | 352 219,23 € |
| Année 20 | 352 219,23 € | 7 060,33 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 081 000 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 508 100 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 60 972 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.