Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 081 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 26 123,01 € | 26 123,01 € |
| Salaire net mensuel minimum | 79 161 € / mois | 74 637 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 406 480 € | 5 487 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 127 025 € | 5 208 025 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 081 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 61 172 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 76 615 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 081 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 125 073,79 € | 188 402,33 € | 4 955 926,21 € |
| Année 2 | 129 845,53 € | 183 630,59 € | 4 826 080,68 € |
| Année 3 | 134 799,31 € | 178 676,81 € | 4 691 281,37 € |
| Année 4 | 139 942,08 € | 173 534,04 € | 4 551 339,29 € |
| Année 5 | 145 281,03 € | 168 195,09 € | 4 406 058,26 € |
| Année 6 | 150 823,69 € | 162 652,43 € | 4 255 234,57 € |
| Année 7 | 156 577,82 € | 156 898,30 € | 4 098 656,75 € |
| Année 8 | 162 551,45 € | 150 924,67 € | 3 936 105,30 € |
| Année 9 | 168 753,01 € | 144 723,11 € | 3 767 352,29 € |
| Année 10 | 175 191,15 € | 138 284,97 € | 3 592 161,14 € |
| Année 11 | 181 874,93 € | 131 601,19 € | 3 410 286,21 € |
| Année 12 | 188 813,70 € | 124 662,42 € | 3 221 472,51 € |
| Année 13 | 196 017,16 € | 117 458,96 € | 3 025 455,35 € |
| Année 14 | 203 495,49 € | 109 980,63 € | 2 821 959,86 € |
| Année 15 | 211 259,12 € | 102 217,00 € | 2 610 700,74 € |
| Année 16 | 219 318,90 € | 94 157,22 € | 2 391 381,84 € |
| Année 17 | 227 686,20 € | 85 789,92 € | 2 163 695,64 € |
| Année 18 | 236 372,74 € | 77 103,38 € | 1 927 322,90 € |
| Année 19 | 245 390,66 € | 68 085,46 € | 1 681 932,24 € |
| Année 20 | 254 752,62 € | 58 723,50 € | 1 427 179,62 € |
| Année 21 | 264 471,75 € | 49 004,37 € | 1 162 707,87 € |
| Année 22 | 274 561,71 € | 38 914,41 € | 888 146,16 € |
| Année 23 | 285 036,57 € | 28 439,55 € | 603 109,59 € |
| Année 24 | 295 911,11 € | 17 565,01 € | 307 198,48 € |
| Année 25 | 307 198,48 € | 6 275,63 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 081 000 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 60 972 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.