Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 081 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 36 523,12 € | 36 523,12 € |
| Salaire net mensuel minimum | 110 676 € / mois | 104 352 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 406 480 € | 5 487 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 127 025 € | 5 208 025 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 081 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 61 172 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 76 615 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 081 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 260 626,48 € | 177 650,96 € | 4 820 373,52 € |
| Année 2 | 270 111,54 € | 168 165,90 € | 4 550 261,98 € |
| Année 3 | 279 941,79 € | 158 335,65 € | 4 270 320,19 € |
| Année 4 | 290 129,80 € | 148 147,64 € | 3 980 190,39 € |
| Année 5 | 300 688,57 € | 137 588,87 € | 3 679 501,82 € |
| Année 6 | 311 631,62 € | 126 645,82 € | 3 367 870,20 € |
| Année 7 | 322 972,93 € | 115 304,51 € | 3 044 897,27 € |
| Année 8 | 334 727,00 € | 103 550,44 € | 2 710 170,27 € |
| Année 9 | 346 908,81 € | 91 368,63 € | 2 363 261,46 € |
| Année 10 | 359 533,97 € | 78 743,47 € | 2 003 727,49 € |
| Année 11 | 372 618,59 € | 65 658,85 € | 1 631 108,90 € |
| Année 12 | 386 179,40 € | 52 098,04 € | 1 244 929,50 € |
| Année 13 | 400 233,75 € | 38 043,69 € | 844 695,75 € |
| Année 14 | 414 799,57 € | 23 477,87 € | 429 896,18 € |
| Année 15 | 429 896,18 € | 8 381,93 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 081 000 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 508 100 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 104 352 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.