Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 031 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 36 163,71 € | 36 163,71 € |
| Salaire net mensuel minimum | 109 587 € / mois | 103 325 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 402 480 € | 5 433 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 125 775 € | 5 156 775 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 031 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 60 572 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 75 865 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 031 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 258 061,75 € | 175 902,77 € | 4 772 938,25 € |
| Année 2 | 267 453,46 € | 166 511,06 € | 4 505 484,79 € |
| Année 3 | 277 186,99 € | 156 777,53 € | 4 228 297,80 € |
| Année 4 | 287 274,74 € | 146 689,78 € | 3 941 023,06 € |
| Année 5 | 297 729,60 € | 136 234,92 € | 3 643 293,46 € |
| Année 6 | 308 564,96 € | 125 399,56 € | 3 334 728,50 € |
| Année 7 | 319 794,67 € | 114 169,85 € | 3 014 933,83 € |
| Année 8 | 331 433,07 € | 102 531,45 € | 2 683 500,76 € |
| Année 9 | 343 495,00 € | 90 469,52 € | 2 340 005,76 € |
| Année 10 | 355 995,91 € | 77 968,61 € | 1 984 009,85 € |
| Année 11 | 368 951,80 € | 65 012,72 € | 1 615 058,05 € |
| Année 12 | 382 379,15 € | 51 585,37 € | 1 232 678,90 € |
| Année 13 | 396 295,20 € | 37 669,32 € | 836 383,70 € |
| Année 14 | 410 717,68 € | 23 246,84 € | 425 666,02 € |
| Année 15 | 425 666,02 € | 8 299,47 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 031 000 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 402 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 125 775 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 103 325 €.