Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 031 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 24 602,45 € | 24 602,45 € |
| Salaire net mensuel minimum | 74 553 € / mois | 70 293 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 402 480 € | 5 433 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 125 775 € | 5 156 775 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 031 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 60 572 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 75 865 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 031 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 85 561,99 € | 209 667,41 € | 4 945 438,01 € |
| Année 2 | 89 225,59 € | 206 003,81 € | 4 856 212,42 € |
| Année 3 | 93 046,06 € | 202 183,34 € | 4 763 166,36 € |
| Année 4 | 97 030,11 € | 198 199,29 € | 4 666 136,25 € |
| Année 5 | 101 184,74 € | 194 044,66 € | 4 564 951,51 € |
| Année 6 | 105 517,28 € | 189 712,12 € | 4 459 434,23 € |
| Année 7 | 110 035,29 € | 185 194,11 € | 4 349 398,94 € |
| Année 8 | 114 746,80 € | 180 482,60 € | 4 234 652,14 € |
| Année 9 | 119 660,03 € | 175 569,37 € | 4 114 992,11 € |
| Année 10 | 124 783,63 € | 170 445,77 € | 3 990 208,48 € |
| Année 11 | 130 126,63 € | 165 102,77 € | 3 860 081,85 € |
| Année 12 | 135 698,38 € | 159 531,02 € | 3 724 383,47 € |
| Année 13 | 141 508,71 € | 153 720,69 € | 3 582 874,76 € |
| Année 14 | 147 567,84 € | 147 661,56 € | 3 435 306,92 € |
| Année 15 | 153 886,40 € | 141 343,00 € | 3 281 420,52 € |
| Année 16 | 160 475,51 € | 134 753,89 € | 3 120 945,01 € |
| Année 17 | 167 346,74 € | 127 882,66 € | 2 953 598,27 € |
| Année 18 | 174 512,19 € | 120 717,21 € | 2 779 086,08 € |
| Année 19 | 181 984,46 € | 113 244,94 € | 2 597 101,62 € |
| Année 20 | 189 776,68 € | 105 452,72 € | 2 407 324,94 € |
| Année 21 | 197 902,52 € | 97 326,88 € | 2 209 422,42 € |
| Année 22 | 206 376,31 € | 88 853,09 € | 2 003 046,11 € |
| Année 23 | 215 212,96 € | 80 016,44 € | 1 787 833,15 € |
| Année 24 | 224 427,94 € | 70 801,46 € | 1 563 405,21 € |
| Année 25 | 234 037,50 € | 61 191,90 € | 1 329 367,71 € |
| Année 26 | 244 058,52 € | 51 170,88 € | 1 085 309,19 € |
| Année 27 | 254 508,61 € | 40 720,79 € | 830 800,58 € |
| Année 28 | 265 406,17 € | 29 823,23 € | 565 394,41 € |
| Année 29 | 276 770,32 € | 18 459,08 € | 288 624,09 € |
| Année 30 | 288 624,09 € | 6 608,31 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 031 000 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 70 293 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.