Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 981 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 24 357,95 € | 24 357,95 € |
| Salaire net mensuel minimum | 73 812 € / mois | 69 594 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 398 480 € | 5 379 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 124 525 € | 5 105 525 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 981 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 59 972 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 75 115 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 981 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 84 711,77 € | 207 583,63 € | 4 896 288,23 € |
| Année 2 | 88 338,94 € | 203 956,46 € | 4 807 949,29 € |
| Année 3 | 92 121,42 € | 200 173,98 € | 4 715 827,87 € |
| Année 4 | 96 065,91 € | 196 229,49 € | 4 619 761,96 € |
| Année 5 | 100 179,25 € | 192 116,15 € | 4 519 582,71 € |
| Année 6 | 104 468,72 € | 187 826,68 € | 4 415 113,99 € |
| Année 7 | 108 941,87 € | 183 353,53 € | 4 306 172,12 € |
| Année 8 | 113 606,56 € | 178 688,84 € | 4 192 565,56 € |
| Année 9 | 118 470,95 € | 173 824,45 € | 4 074 094,61 € |
| Année 10 | 123 543,64 € | 168 751,76 € | 3 950 550,97 € |
| Année 11 | 128 833,54 € | 163 461,86 € | 3 821 717,43 € |
| Année 12 | 134 349,94 € | 157 945,46 € | 3 687 367,49 € |
| Année 13 | 140 102,52 € | 152 192,88 € | 3 547 264,97 € |
| Année 14 | 146 101,43 € | 146 193,97 € | 3 401 163,54 € |
| Année 15 | 152 357,21 € | 139 938,19 € | 3 248 806,33 € |
| Année 16 | 158 880,83 € | 133 414,57 € | 3 089 925,50 € |
| Année 17 | 165 683,79 € | 126 611,61 € | 2 924 241,71 € |
| Année 18 | 172 778,04 € | 119 517,36 € | 2 751 463,67 € |
| Année 19 | 180 176,05 € | 112 119,35 € | 2 571 287,62 € |
| Année 20 | 187 890,82 € | 104 404,58 € | 2 383 396,80 € |
| Année 21 | 195 935,96 € | 96 359,44 € | 2 187 460,84 € |
| Année 22 | 204 325,52 € | 87 969,88 € | 1 983 135,32 € |
| Année 23 | 213 074,37 € | 79 221,03 € | 1 770 060,95 € |
| Année 24 | 222 197,78 € | 70 097,62 € | 1 547 863,17 € |
| Année 25 | 231 711,81 € | 60 583,59 € | 1 316 151,36 € |
| Année 26 | 241 633,28 € | 50 662,12 € | 1 074 518,08 € |
| Année 27 | 251 979,53 € | 40 315,87 € | 822 538,55 € |
| Année 28 | 262 768,79 € | 29 526,61 € | 559 769,76 € |
| Année 29 | 274 020,04 € | 18 275,36 € | 285 749,72 € |
| Année 30 | 285 749,72 € | 6 542,37 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 981 000 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 59 772 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.