Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 931 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 24 113,44 € | 24 113,44 € |
| Salaire net mensuel minimum | 73 071 € / mois | 68 896 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 394 480 € | 5 325 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 123 275 € | 5 054 275 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 931 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 59 372 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 74 365 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 931 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 83 861,39 € | 205 499,89 € | 4 847 138,61 € |
| Année 2 | 87 452,16 € | 201 909,12 € | 4 759 686,45 € |
| Année 3 | 91 196,69 € | 198 164,59 € | 4 668 489,76 € |
| Année 4 | 95 101,56 € | 194 259,72 € | 4 573 388,20 € |
| Année 5 | 99 173,61 € | 190 187,67 € | 4 474 214,59 € |
| Année 6 | 103 420,03 € | 185 941,25 € | 4 370 794,56 € |
| Année 7 | 107 848,27 € | 181 513,01 € | 4 262 946,29 € |
| Année 8 | 112 466,11 € | 176 895,17 € | 4 150 480,18 € |
| Année 9 | 117 281,69 € | 172 079,59 € | 4 033 198,49 € |
| Année 10 | 122 303,46 € | 167 057,82 € | 3 910 895,03 € |
| Année 11 | 127 540,26 € | 161 821,02 € | 3 783 354,77 € |
| Année 12 | 133 001,27 € | 156 360,01 € | 3 650 353,50 € |
| Année 13 | 138 696,12 € | 150 665,16 € | 3 511 657,38 € |
| Année 14 | 144 634,82 € | 144 726,46 € | 3 367 022,56 € |
| Année 15 | 150 827,78 € | 138 533,50 € | 3 216 194,78 € |
| Année 16 | 157 285,94 € | 132 075,34 € | 3 058 908,84 € |
| Année 17 | 164 020,60 € | 125 340,68 € | 2 894 888,24 € |
| Année 18 | 171 043,64 € | 118 317,64 € | 2 723 844,60 € |
| Année 19 | 178 367,40 € | 110 993,88 € | 2 545 477,20 € |
| Année 20 | 186 004,72 € | 103 356,56 € | 2 359 472,48 € |
| Année 21 | 193 969,07 € | 95 392,21 € | 2 165 503,41 € |
| Année 22 | 202 274,45 € | 87 086,83 € | 1 963 228,96 € |
| Année 23 | 210 935,44 € | 78 425,84 € | 1 752 293,52 € |
| Année 24 | 219 967,26 € | 69 394,02 € | 1 532 326,26 € |
| Année 25 | 229 385,82 € | 59 975,46 € | 1 302 940,44 € |
| Année 26 | 239 207,67 € | 50 153,61 € | 1 063 732,77 € |
| Année 27 | 249 450,07 € | 39 911,21 € | 814 282,70 € |
| Année 28 | 260 131,02 € | 29 230,26 € | 554 151,68 € |
| Année 29 | 271 269,32 € | 18 091,96 € | 282 882,36 € |
| Année 30 | 282 882,36 € | 6 476,76 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 931 000 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 493 100 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 394 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 123 275 € (2,5%).