Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 931 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 056,01 € | 29 056,01 € |
| Salaire net mensuel minimum | 88 049 € / mois | 83 017 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 394 480 € | 5 325 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 123 275 € | 5 054 275 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 931 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 59 372 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 74 365 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 931 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 170 060,65 € | 178 611,47 € | 4 760 939,35 € |
| Année 2 | 176 425,53 € | 172 246,59 € | 4 584 513,82 € |
| Année 3 | 183 028,61 € | 165 643,51 € | 4 401 485,21 € |
| Année 4 | 189 878,85 € | 158 793,27 € | 4 211 606,36 € |
| Année 5 | 196 985,45 € | 151 686,67 € | 4 014 620,91 € |
| Année 6 | 204 358,05 € | 144 314,07 € | 3 810 262,86 € |
| Année 7 | 212 006,55 € | 136 665,57 € | 3 598 256,31 € |
| Année 8 | 219 941,35 € | 128 730,77 € | 3 378 314,96 € |
| Année 9 | 228 173,12 € | 120 499,00 € | 3 150 141,84 € |
| Année 10 | 236 712,97 € | 111 959,15 € | 2 913 428,87 € |
| Année 11 | 245 572,44 € | 103 099,68 € | 2 667 856,43 € |
| Année 12 | 254 763,51 € | 93 908,61 € | 2 413 092,92 € |
| Année 13 | 264 298,56 € | 84 373,56 € | 2 148 794,36 € |
| Année 14 | 274 190,49 € | 74 481,63 € | 1 874 603,87 € |
| Année 15 | 284 452,61 € | 64 219,51 € | 1 590 151,26 € |
| Année 16 | 295 098,88 € | 53 573,24 € | 1 295 052,38 € |
| Année 17 | 306 143,56 € | 42 528,56 € | 988 908,82 € |
| Année 18 | 317 601,63 € | 31 070,49 € | 671 307,19 € |
| Année 19 | 329 488,52 € | 19 183,60 € | 341 818,67 € |
| Année 20 | 341 818,67 € | 6 851,80 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 931 000 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 493 100 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.