Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 831 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 466,75 € | 28 466,75 € |
| Salaire net mensuel minimum | 86 263 € / mois | 81 334 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 386 480 € | 5 217 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 120 775 € | 4 951 775 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 831 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 58 172 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 72 865 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 831 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 166 611,74 € | 174 989,26 € | 4 664 388,26 € |
| Année 2 | 172 847,52 € | 168 753,48 € | 4 491 540,74 € |
| Année 3 | 179 316,73 € | 162 284,27 € | 4 312 224,01 € |
| Année 4 | 186 028,02 € | 155 572,98 € | 4 126 195,99 € |
| Année 5 | 192 990,51 € | 148 610,49 € | 3 933 205,48 € |
| Année 6 | 200 213,57 € | 141 387,43 € | 3 732 991,91 € |
| Année 7 | 207 706,99 € | 133 894,01 € | 3 525 284,92 € |
| Année 8 | 215 480,85 € | 126 120,15 € | 3 309 804,07 € |
| Année 9 | 223 545,67 € | 118 055,33 € | 3 086 258,40 € |
| Année 10 | 231 912,33 € | 109 688,67 € | 2 854 346,07 € |
| Année 11 | 240 592,12 € | 101 008,88 € | 2 613 753,95 € |
| Année 12 | 249 596,80 € | 92 004,20 € | 2 364 157,15 € |
| Année 13 | 258 938,47 € | 82 662,53 € | 2 105 218,68 € |
| Année 14 | 268 629,78 € | 72 971,22 € | 1 836 588,90 € |
| Année 15 | 278 683,81 € | 62 917,19 € | 1 557 905,09 € |
| Année 16 | 289 114,12 € | 52 486,88 € | 1 268 790,97 € |
| Année 17 | 299 934,82 € | 41 666,18 € | 968 856,15 € |
| Année 18 | 311 160,51 € | 30 440,49 € | 657 695,64 € |
| Année 19 | 322 806,35 € | 18 794,65 € | 334 889,29 € |
| Année 20 | 334 889,29 € | 6 712,96 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 831 000 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 81 334 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.