Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 881 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 761,38 € | 28 761,38 € |
| Salaire net mensuel minimum | 87 156 € / mois | 82 175 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 390 480 € | 5 271 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 122 025 € | 5 003 025 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 881 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 58 772 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 73 615 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 881 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 168 336,18 € | 176 800,38 € | 4 712 663,82 € |
| Année 2 | 174 636,52 € | 170 500,04 € | 4 538 027,30 € |
| Année 3 | 181 172,67 € | 163 963,89 € | 4 356 854,63 € |
| Année 4 | 187 953,43 € | 157 183,13 € | 4 168 901,20 € |
| Année 5 | 194 987,98 € | 150 148,58 € | 3 973 913,22 € |
| Année 6 | 202 285,83 € | 142 850,73 € | 3 771 627,39 € |
| Année 7 | 209 856,78 € | 135 279,78 € | 3 561 770,61 € |
| Année 8 | 217 711,11 € | 127 425,45 € | 3 344 059,50 € |
| Année 9 | 225 859,39 € | 119 277,17 € | 3 118 200,11 € |
| Année 10 | 234 312,66 € | 110 823,90 € | 2 883 887,45 € |
| Année 11 | 243 082,30 € | 102 054,26 € | 2 640 805,15 € |
| Année 12 | 252 180,16 € | 92 956,40 € | 2 388 624,99 € |
| Année 13 | 261 618,51 € | 83 518,05 € | 2 127 006,48 € |
| Année 14 | 271 410,14 € | 73 726,42 € | 1 855 596,34 € |
| Année 15 | 281 568,23 € | 63 568,33 € | 1 574 028,11 € |
| Année 16 | 292 106,49 € | 53 030,07 € | 1 281 921,62 € |
| Année 17 | 303 039,20 € | 42 097,36 € | 978 882,42 € |
| Année 18 | 314 381,06 € | 30 755,50 € | 664 501,36 € |
| Année 19 | 326 147,44 € | 18 989,12 € | 338 353,92 € |
| Année 20 | 338 353,92 € | 6 782,38 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 881 000 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 82 175 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.