Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 881 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 25 094,74 € | 25 094,74 € |
| Salaire net mensuel minimum | 76 045 € / mois | 71 699 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 390 480 € | 5 271 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 122 025 € | 5 003 025 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 881 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 58 772 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 73 615 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 881 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 120 150,50 € | 180 986,38 € | 4 760 849,50 € |
| Année 2 | 124 734,41 € | 176 402,47 € | 4 636 115,09 € |
| Année 3 | 129 493,19 € | 171 643,69 € | 4 506 621,90 € |
| Année 4 | 134 433,53 € | 166 703,35 € | 4 372 188,37 € |
| Année 5 | 139 562,34 € | 161 574,54 € | 4 232 626,03 € |
| Année 6 | 144 886,80 € | 156 250,08 € | 4 087 739,23 € |
| Année 7 | 150 414,43 € | 150 722,45 € | 3 937 324,80 € |
| Année 8 | 156 152,94 € | 144 983,94 € | 3 781 171,86 € |
| Année 9 | 162 110,37 € | 139 026,51 € | 3 619 061,49 € |
| Année 10 | 168 295,09 € | 132 841,79 € | 3 450 766,40 € |
| Année 11 | 174 715,76 € | 126 421,12 € | 3 276 050,64 € |
| Année 12 | 181 381,40 € | 119 755,48 € | 3 094 669,24 € |
| Année 13 | 188 301,35 € | 112 835,53 € | 2 906 367,89 € |
| Année 14 | 195 485,27 € | 105 651,61 € | 2 710 882,62 € |
| Année 15 | 202 943,29 € | 98 193,59 € | 2 507 939,33 € |
| Année 16 | 210 685,83 € | 90 451,05 € | 2 297 253,50 € |
| Année 17 | 218 723,76 € | 82 413,12 € | 2 078 529,74 € |
| Année 18 | 227 068,38 € | 74 068,50 € | 1 851 461,36 € |
| Année 19 | 235 731,32 € | 65 405,56 € | 1 615 730,04 € |
| Année 20 | 244 724,77 € | 56 412,11 € | 1 371 005,27 € |
| Année 21 | 254 061,34 € | 47 075,54 € | 1 116 943,93 € |
| Année 22 | 263 754,10 € | 37 382,78 € | 853 189,83 € |
| Année 23 | 273 816,68 € | 27 320,20 € | 579 373,15 € |
| Année 24 | 284 263,13 € | 16 873,75 € | 295 110,02 € |
| Année 25 | 295 110,02 € | 6 028,74 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 881 000 € sur 25 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 71 699 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 390 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 122 025 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.