Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 781 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 172,13 € | 28 172,13 € |
| Salaire net mensuel minimum | 85 370 € / mois | 80 492 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 382 480 € | 5 163 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 119 525 € | 4 900 525 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 781 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 57 572 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 72 115 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 781 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 164 887,41 € | 173 178,15 € | 4 616 112,59 € |
| Année 2 | 171 058,66 € | 167 006,90 € | 4 445 053,93 € |
| Année 3 | 177 460,90 € | 160 604,66 € | 4 267 593,03 € |
| Année 4 | 184 102,72 € | 153 962,84 € | 4 083 490,31 € |
| Année 5 | 190 993,17 € | 147 072,39 € | 3 892 497,14 € |
| Année 6 | 198 141,48 € | 139 924,08 € | 3 694 355,66 € |
| Année 7 | 205 557,33 € | 132 508,23 € | 3 488 798,33 € |
| Année 8 | 213 250,75 € | 124 814,81 € | 3 275 547,58 € |
| Année 9 | 221 232,11 € | 116 833,45 € | 3 054 315,47 € |
| Année 10 | 229 512,17 € | 108 553,39 € | 2 824 803,30 € |
| Année 11 | 238 102,14 € | 99 963,42 € | 2 586 701,16 € |
| Année 12 | 247 013,62 € | 91 051,94 € | 2 339 687,54 € |
| Année 13 | 256 258,61 € | 81 806,95 € | 2 083 428,93 € |
| Année 14 | 265 849,63 € | 72 215,93 € | 1 817 579,30 € |
| Année 15 | 275 799,60 € | 62 265,96 € | 1 541 779,70 € |
| Année 16 | 286 121,98 € | 51 943,58 € | 1 255 657,72 € |
| Année 17 | 296 830,69 € | 41 234,87 € | 958 827,03 € |
| Année 18 | 307 940,19 € | 30 125,37 € | 650 886,84 € |
| Année 19 | 319 465,50 € | 18 600,06 € | 331 421,34 € |
| Année 20 | 331 421,34 € | 6 643,40 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 781 000 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 382 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 119 525 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 478 100 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.